Globos osiguranje ostvarilo je impozantne rezultate u prošloj godini na svim poljima – značajan rast premije, uvećanje kapitala, širenje portfelja novim klijentima, zadržavanje vodećeg mesta u ažurnosti isplate šteta, rast profita. „Nastavili smo da ostvarujemo zacrtane ciljeve i uvećavamo učešće premije imovinskih osiguranja i dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Dostigli smo nivo premije od gotovo devet milijardi dinara, što je rast od 24 odsto u odnosu na prethodnu godinu, čemu su najviše doprineli dobrovoljno zdravstveno osiguranje i ostala imovina, pored autoodgovornosti i kaska. Nastavili smo i dalje da blagovremenom procenom, likvidacijom i isplatom šteta održimo stepen ažurnosti rešavanja šteta, svoju najveću konkurentsku prednost na veoma visokom nivou (98,6%) i time negujemo svoj ugled na tržištu osiguranja. Takođe, važno je i da istaknemo da smo kompletnu ostvarenu neto dobit od gotovo pola milijarde dinara iz prethodne godine (rast od preko 100% u odnosu na 2023. godinu) pripisali kapitalu što dodatno ukazuje na dugoročnu strategiju razvoja i viziju vlasnika i kompletnog menadžmenta da Globos osiguranje bude u samom vrhu kako domaćeg, tako i regionalnog tržišta osiguranja“, kaže Siniša Pratljačić, predsednik Izvršnog odbora Globos osiguranja.
Mnogi za ovu godinu najavljuju skroman ekonomski rast globalno. Kakva će biti 2025. za osiguravače? Za kakvu godinu ste se vi spremili?
Za osiguravače, 2025. godina će verovatno biti godina prilagođavanja i redefinisanja pozicije na tržištu. Iako se globalno očekuje skroman ekonomski rast, to ne mora nužno značiti lošu godinu za osiguravajuće kompanije. Naprotiv, može otvoriti nove prilike, posebno za one koji su spremni da se digitalno i strateški transformišu.
Pošto se očekuje skroman ekonomski rast u Srbiji, za nas u Globos osiguranju to znači da ćemo morati biti operativno efikasniji i fokusirani na stvaranje dodatne vrednosti za klijenta. U ovakvom okruženju, uspešni će biti oni koji brzo prilagođavaju proizvode tržišnim uslovima, razvijaju digitalna rešenja, efikasno upravljaju rizicima i troškovima, nalaze se blizu klijenata u svim krajevima zemlje i sa njima komuniciraju jasno i transparentno.
Prošle godine se dosta polemisalo o profitabilnosti u dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju, te se govorilo o neophodnosti uvođenja promena kada je reč o toj polisi. Kakva je situacija u Globos osiguranju po pitanju ovog proizvoda i kakvog ste stanovišta kada je reč o tom proizvodu? Mnogi kažu da je budućnost razvoja DZO upravo u kapilarnoj prodaji fizičkim licima. Da li je?
Profitabilnost DZO-a jeste tema koja je već neko vreme aktuelna kako na tržištu tako i u našoj kompaniji. Svedoci smo činjenice da je tržište dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja u poslednjih godinu dana značajno poraslo i da su svi učesnici na tržištu usmereni na očuvanje i održivost ove vrste osiguranja.
Kako bi proizvode dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja učinili profitabilnijim, osiguravači su svoje standardne ponude prilagodili okolnostima i klijentima. Sve češće daju ponude sa obaveznom opcijom da u određenom procentu učestvuju u ukupnom trošku zdravstvene usluge (participacijom). Na ovaj način se ostvaruje racionalnije korišćenje zdravstvenog osiguranja što direktno doprinosi poboljšanju profitabilnosti, a što pokazuju i iskustva razvijenijih tržišta. Takođe, primetan je rast prosečne premije po osiguraniku koji odgovara procentu rasta cena zdravstvenih usluga, ali je i neretko posledica promene navika prosečnog ugovarača koji odustaju od paketa sa najnižim sumama osiguranja i opredeljuju se da zaposlenima ponude benefit sa višom sumom i proširenim pokrićem.
Svakako da je značajan potencijal za rast na tržištu zdravstvenog osiguranja u segmentu stanovništva, međutim i dalje su u zdravstvenom osiguranju dominantni ugovarači odgovorne kompanije koje ugovaraju DZO za svoje zaposlene, a neretko i za članove njihovih porodica, čime DZO postaje vrlo značajan deo comp&ben paketa poslodavaca. Stoga je važno da se postigne bolja profitabilnost u segmentu korporativnih klijenata i osigura održivost ove vrste osiguranja, te su svi naši resursi za sada usmereni u ovom pravcu.
Smatram da u ovom trenutku individualne polise dobrovoljnog zdravstvenog nemaju potencijal na našem tržištu, jer su preskupe za prosečnog klijenta u Srbiji. Znatno viša cena za istog klijenta je posledica anti selekcije, tj. individualne polise bi kupovali samo oni klijenti koji znaju da će ih puno koristiti, dok u kolektivno osiguranje ulaze svi zaposleni i zdravi i bolesni.
Drugo problematično osiguranje sa aspekta profitabilnosti je kasko osiguranje. Kakva su vaša iskustva? I očekujete li rast tog osiguranja u narednom periodu?
Učešće kasko osiguranja u svakom osiguravajućem društvu, pa tako i u Globos osiguranju, nije zanemarljivo i ima tendenciju rasta s obzirom na porast broja registrovanih vozila u zemlji iz godine u godinu (prema zvaničnim podacima Republičkog zavoda za statistiku za 2024. godinu taj rast je iznosio oko četiri odsto).
Negativan uticaj na profitabilnost ove vrste osiguranja je najviše objektivne prirode, kao što je inflacija, čiji rast direktno utiče na više cene rezervnih delova i povećanje norme radnog sata. Globos osiguranje kontinuirano prati i analizira svoj portfelj, pravovremeno reaguje i teži da upravlja svakim potencijalnim rizikom koji može dodatno ugroziti profitabilnost ovog proizvoda.
Globos osiguranje je prilično proširio svoj portfelj neživotnih osiguranja i nudi jednu široku lepezu proizvoda. Planirate li uvođenje novih proizvoda?
Misija Globos osiguranja je da nastavi da jača svoju prepoznatlivost na tržištu, obezbeđujući svojim osiguranicima pouzdane proizvode i usluge, koji poseduju dodatne vrednosti u odnosu na druge. S tim u vezi, naš plan je da u narednom periodu uradimo revidiranje i poboljšanje uslova i tarifa za određene proizvode sa ciljem prilagođavanja potrebama tržišta i postizanja adekvatnog nivoa konkurentnosti, uz ostvarenje održivog rezultata. Radićemo na unapređenju postojećih, ali i na uvođenju i razvoju novih prioizvoda, a sve to uz regionalno širenje gde postoji tržišni potencijal.
Kakva je Vaša strategija u pogledu kanala prodaje – da li ste usmereni više na internu ili eksternu prodaju? Koji omer je tu, prema vašem mišljenju, najprihvatljiviji za uspešno poslovanje osiguravajućeg društva?
Strategija upravljanja kanalima prodaje u našoj kompaniji je ona koja će dati najbolje rezultate u poslovanju. U zavisnosti od samog portfelja i vrste osiguranja, a na bazi prethodnog iskustva sagledavamo poslovanje i donosimo poslovne odluke o učešću internog i eksternog kanala prodaje. Društvo ostvaruje najviše premije preko sopstvenih kanala prodaje, a to su naši zaposleni – prodaja iz centrale i filijala. To ukazuje da se uspostavlja dugoročno partnerstvo sa našim klijentima, što je naša strategija i plan i za budući period. Akcenat je stavljen i na razvoj prodaje putem sopstvenog internet sajta i mobilnih aplikacija kako bi proizvodi bili dostupniji i bliži korisnicima. Istovremeno, planiramo i veći razvoj prodajne mreže putem eksternih kanala prodaje, kao što su saradnja sa posrednicima i zastupnicima u osiguranju i lizing kućama. Uzimajući sve prethodno navedeno u obzir, pravi omer, u odnosu internog i eksternog kanala prodaje je onaj koji će doprineti da kompanija ostvaruje stabilan, kontinuirani i održiv rast.
Šta mislite da je danas osnovna vrednost koju osiguranici cene kod osiguravajućih društava?
Danas osiguranici sve više cene transparentnost, brzinu i jednostavnost u komunikaciji, prodaji i obradi šteta, što je u velikoj meri posledica digitalizacije i porasta očekivanja oblikovanih novim savremenim stilom života.
Po mome mišljenju postoji nekoliko ključnih vrednosti koje osiguranici danas najviše cene. Prva je brza i efikasna obrada šteta. Osiguranici žele da proces bude brz, jednostavan i pravedan. Ako mogu da prijave štetu na što jednostavniji način i dobiju isplatu u kratkom roku. To je ogromna vrednost. Druga vrednost predstavlja transparentnost i poverenje. Jasni uslovi, bez sitnih slova, i osećaj da osiguranje zaista radi kad zatreba, a ne traži način da ne isplati štetu. Jednako važna je digitalna pristupačnost pogotovo kod mlađih generacija koje dolaze, kao šta su mobilne aplikacije, onlajn portali, sve što omogućava dostupnost informacija i usluga 24/7 bez odlaska u poslovnicu. Mi u Globos osiguranju i dalje negujemo ličan i ljubazan odnos prema klijentu sa stručnom podrškom i uvek smo spremni da pomognemo klijentu i da im rešimo problem posebno u stresnim situacijama kao što su saobraćajne nesreće ili zdravstveni problemi. Ako se osiguranje percipira kao partner koji štiti, olakšava i reaguje brzo kada zatreba, tada osiguranik vidi vrednost i ostaje lojalan.
U kojoj meri ulogu prema krajnjim korisnicima može odigrati upotreba veštačke inteligencije o kojoj se toliko govori i može li ona na kraju dana da doprinese i boljoj prodaji osiguranja?
Postoje velike mogućnosti primene veštačke inteligencije u osiguranju. Može koristiti osiguravajućim kompanijama za kvalitetniju i bržu komunikaciju sa klijentima, odnosno za pružanje boljeg korisničkog iskustva, bez troškova zapošljavanja velikog broja iskusnih ljudi u kontakt centru. Veštačka inteligencije na trenutnom nivou razvoja može biti vrlo korisna za davanje informacija o proizvodima, statusima šteta, pozivanje i obaveštavanje osiguranika o isteku polise, propuštanju plaćanja rate, rešenoj šteti, itd. kao i u prepoznavanju pokušaja prevara u osiguranju. Takođe, može pomoći i potencijalnim klijentima koji žele nešto da osiguraju da se bolje razumeju sa osiguravajućim kompanijama. Iako veštačka inteligencija ne može zameniti iskusnog prodavca, sve navedene aktivnosti koje AI može da podrži na kraju dovode do veće prodaje polisa.
Osiguranje, prema određenim analizama, nije atraktivna delatnost za mlađe generacije, a Globos osiguranje je u prethodnim godinama usled rasta obima poslovanja morao da privuče i zadrži veliki broj kadrova. Kojim se pristupom koristite kada govorimo o privlačenju i zadržavanju talenata?
Globos osiguranje je u prethodnih pet godina moralo i da privuče i da zadrži kadrove, imajući u vidu rast obima poslovanja i teritorijalno širenje. Tržište osiguranja je izrazito konkurentno, dinamično uz veliku fluktuaciju zaposlenih, kandidati su zahtevni i mlade generacije danas traže više od „sigurnog posla“. Oni traže svrhu, mogućnost za razvoj, fleksibilnost i balans, kao i zdravu radnu atmosferu, brzinu i efikasnost. Za privlačenje i zadržavanje mladih kadrova morate da imate fleksibilne uslove rada sa mentorskim programom i jasnom vizijom i transparentnim prikazom razvoja karijere.
Kao osiguravajuća kompanija koja posluje više od 30 godina na tržištu osiguranja, volimo da kažemo da predstavljamo osiguravajuću porodicu, ne samo za naše klijente, već i za naše zaposlene, i našim ponašanjem promovišemo osiguranje kao alat koji omogućava slobodu (putovanje bez brige, finansijska sigurnost porodice, poslovni rizici bez straha, mogućnost napredovanja i upoznavanje sa modernim i novim tehnologijama rada). Strateški pristupamo privlačenju i zadržavanju talenata, te pored stabilnosti i sigurnosti koju nudimo kao poslodavac sa dugom tradicijom, velike napore ulažemo da obezbedimo balans između kreiranja konkurentih uslova rada trudeći se da držimo korak sa modernim trendovima, ulažemo u profesionalni razvoj i edukaciju zaposlenih, iniciramo inovativne projekte u okviru kuće, sarađujemo sa fakultetima i obrazovnim ustanovama u organizaciji programa stručne prakse, te negujemo zdravu i motivišuću kulturu koja ima stvarni uticaj na svakodnevicu svih nas. Cilj nam je da Globos osiguranje bude prepoznato ne samo kao stabilan i profesionalan poslodavac, već i kao kompanija u kojoj se ljudi razvijaju, pronalaze i preporučuju je jedni drugima.
Vi ste potpredsednik i OMR Grupacije, čija je Globos osiguranje članica. Kakva je međusobna saradnja i kako pronalazite balans između te dve funkcije?
OMR Grupacija se zasniva na četiri privredna stuba. Prvi stub predstavlja automotive gde imamo zastupljenu široku paletu automobilskih marki poput fiat, jeep, alfa romeo, range rover, jaguar, isuzu, subaru, kawasaki bilo kroz prodajne salone ili kroz servisne centre širom Srbije. Drugi stub predstavljaju finansije i tu spadaju osiguranje i platna institucija. Treći stub su naše renomirane lizing kuće čiji je glavni posao pružanje usluga dugoročnog zakupa putničkih i lakih komercijalnih vozila. Četvrti stub su nekretnine.
Funkcija potpredsednika OMR Grupacije mi daje značajnu stratešku prednost u vođenju Globos osiguranja, jer omogućava širu perspektivu i usklađivanje sa grupnim ciljevima, pruža stratešku sinergiju. Kao potpredsednik grupacije, imam direktan uvid u poslovanje svih članica od auto industrije do finansijskih servisa. To mi omogućava da usmerim Globos osiguranje ka proizvodima i uslugama koji podržavaju širu grupnu strategiju. Brže i lakše prepoznajemo potencijalne sinergije i razvijamo zajedničke proizvode. Mogu lakše da obezbedim tehnološku i operativnu podršku. Kada pregovaramo sa partnerima i budućim klijentima funkcija potpredsednika OMR Grupacije dodatno jača autoritet i kredibilitet u vođenju osiguravajuće kuće, jer pokazuje da je Globos osiguranje deo šire i stabilne poslovne mreže, što je važno za klijente, partnere i tržište.
Mi smo uspeli da zaokružimo kompletan krug i ciklus svega što je potrebno našim klijentima i partnerima. OMR Grupacija pruža inovativna rešenja u automobilskoj industriji, osiguranju, lizingu i finansijskim uslugama, povezujući mobilnost, sigurnost i digitalizaciju kako bi unapredila iskustvo korisnika i poslovnih partnera. Kompletan koncept i suština OMR Grupacije jeste povezivanje industrije kroz pametna rešenja za jednostavniji život, sigurniji biznis i održivu budućnost.
Sa velikim zadovoljstvom i ponosom premijerno obaveštavam javnost da smo postali vlasnici dve poslovne zgrade Savograd, smeštene između hotela Hayatt Regency i hotela Crowne Plaza, koje će postati novo, moderno sedište Globos osiguranja i OMR Grupacije. Ova strateška investicija potvrđuje našu posvećenost stabilnosti, rastu i dugoročnom prisustvu na tržištu. Nova lokacija ne samo da simbolizuje naš dalji razvoj, već i omogućava da budemo lako dostupnim svim žiteljima Beograda, što je važan korak ka još kvalitetnijem iskustvu za naše klijente i partnere.
