Saradnja banaka i osiguravajućih društava je prirodna i oni nisu konkurenti već partneri, a osiguranje je plemenita delatnost koja pruža stabilnost i podršku. U toku je evolucija sektora finansijskih usluga, a banke i osiguranja su uvek bile ispred svog vremena, davale ideje kao i primer dobre poslovne prakse i etičkog postupanja, kaže Igor Dodić, advokat DODIĆ LAW FIRM.
Kao advokat koji zastupa i banke i osiguravajuća društva, odgovarajući dalje na pitanje o tome šta su vrednosti njihove međusobne saradnje u pogledu bankoosiguranja, naš sagovornik ističe da su ove ove industrije pokazale iznenađujuću otpornost u 2024. godini kada su akcije banaka na evropskom
tržištu skočile 25%, a akcije osiguranja 11% što govori da je finanisjki sektor stabilan.
„Iako imamo najvišu stopu rasta u regionu, premija osiguranja po stanovniku u Srbiji je 200 evra, Sloveniji 1.400 evra a u Austriji čak 2.500 evra što ukazuje na potrebu za dinamičnim aktivnostima i većom edukacijom tržišta. Sa druge strane, banka dobro razume biznis svog korisnika i pravi proizvod po njegovoj meri pa time daje dodatu vrednost klijentu i pravi se partnerski ekosistem. Banke postaju interakivne, pomažu korisnicima sa upravljanjem finasijama, imaju dobar kvalitet podataka pa takav Hybrid banking models vodi dobrom korisničkom iskustvu. Može se očekivati smanjenje prihoda banaka od kamata zbog manje kreditne aktivnosti, pa banke kroz prodaju polisa mogu ostvariti značajan prihod, a ujedno i smanjiti rizik vraćanja kredita.“
Koje su aktivnosti potrebne za dalji razvoj bankoosiguranja?
Bankoosiguranje je glavni kanal prodaje za životno osiguranje u Evropi gde recimo u Portugalu i Švajcarskoj stvara više od 70 % premije životnih osiguranja. Potrebna je dodatna zajednička promocija bankoosiguranja i edukacija korisnika. Obe industrije treba da podstaknu finansijsku pismenost jer je osiguranje realna potreba u savremenom dobu. U tom smislu, treba kreirati personalizovane polise, koje će na osnovu podataka koje banke prikupljaju, svakom korinsiku pružiti onakvu zaštitu koja mu je korisna. Posebnu pažnju treba obratiti na osiguranje privredne delatnosti, naročito na osiguranje od profesionalne odgovornosti i osiguranje naplate potraživanja, kao i kreiranju polise za svaku novoosnovanu firmu. Rukovodstvu banaka od strane osiguravajućih društava treba predočiti sve prednosti pasivnih prihoda od isplate provizije u periodu od tri godine. Open banking naveo je banke da osmisle “super aplikacije” koje će nuditi model finansijkog planiranja i pored bankarskih usluga na klik, pružiti korinsiku da iz jedne aplikacije rezerviše putovanje ili mesto u restoranu, poruči hranu pa tako i kupi polisu. Ovaj sistem će biti efikasan jer banke dobro procenjuju potršačke navike i potrebe. Bankoosiguranje doprinosi razvoju i proizvoda osiguranja i bankarskih usluga što dovodi do veće odgovornosti korinsika prema sebi i prema društvu i podiže se svest da treba imati osiguranje i da je osiguranje investicija a na trošak.
Iz vašeg ugla, šta u praksi donosi bankoosiguranje?
Potrebno je da banke i osiguravajuća društva usvoje strategiju sa ciljem da zajednički učestvuju na tržištu na manje ili više integrisan način. Veoma je bitno odrediti odnos banke i osiguravača jer od toga zavisi koji će se model bankoosiguranja primeniti. To može biti ugovor o zastupanju, ugovor o zajedničkom ulaganju a može se ugovoriti i integrisan pristupa banke i osiguravača u delatnosti bankoosiguranja. Treba obratiti pažnju da li u odnosu banke i osiguranja postoji klauzula ekskluzivnosti, odnosno da li banka distribuira osiguranje za jednog ili više osiguravača – što svakako može uticati na uspešnost prodaje. Konkurentnost se ne postiže samo cenovno, već je korisničko iskustvo najbitnije, pa je tako bankarski produkt sa elementima osiguranja konkurentniji na tržištu jer je kompletniji i suguran. Prodavac osiguranja ide kod klijenta, a klijent banke dolazi u banku jer mu nešto treba, pa se zato i kaže da je neko dobio kredit a kupio osiguranje, pa će tako bankoosiguranje doprineti kulturi osiguranja i povećati prodaju.
