Intervju: Goran Ivanović član Izvršnog odbora Globos osiguranja
Tržište osiguranja u Srbiji prolazi kroz značajne promene, a najveća dinamika primećuje se u segmentima neobaveznih osiguranja. Ovo ukazuje na rastuću svest građana o važnosti zaštite imovine, zdravlja i sigurnosti, kao i na spremnost da se uloži u asistencijske i dodatne usluge koje olakšavaju svakodnevni život. Ipak, postoji veliki prostor za dalji razvoj i rast kaže Goran Ivanović, član Izvršnog odbora Globos osiguranja.
Završio se prvi kvartal u tekućoj godini koja gledano sa globalnog aspekta, nosi mnogo izazova i deluje prilično nepredvidivo. Kako ste zadovoljni poslovanjem u prvom kvartalu, ali i u prošloj godini? Šta biste najviše izdvojili?
Prvi kvartal tekuće godine predstavljao je izazov za celu industriju osiguranja u Srbiji i regionu, ali i šire, na globalnom nivou. Ekonomija se suočava sa rastućom inflacijom, geopolitičkim turbulencijama i promenljivim trendovima na globalnom tržištu kapitala. Sve to direktno utiče na ponašanje klijenata, njihove odluke o kupovini osiguranja i percepciju rizika. Uprkos tome, Globos osiguranje može biti zadovoljno rezultatima postignutim u prvom kvartalu – rast ukupnog premijskog prihoda iznosi oko 14 odsto u odnosu na isti period prethodne godine, što ukazuje na stabilnost portfelja i kvalitet rasta pre svega u segmentu osiguranja od požara, ostalih imovinskih osiguranja, kao i dopunskog zdravstvenog osiguranja. Činjenica da nije došlo do povećanja cene obaveznog osiguranja od autoodgovornosti, još i više daje na značaju rezultatu ostvarenom u prvom kvartalu 2026. godine. Ako se za kratko osvrnemo na proteklu 2025. godinu, iz ugla Globos osiguranja, možemo reći da je ukupan rast dostigao planirane ciljeve po svim vrstama osiguranja (ukupno 11 odsto), a ono što posebno želim da istaknem jeste da je taj rast nešto veći od ukupnog rasta tržišta osiguranja u Republici Srbiji. Ukupna fakturisana premija u 2025. je iznosila 9,92 milijardi dinara, tako da očekujemo da naše tržišno učešće u neživotnom osiguranju iznosi oko 6,5%. Tehničke rezerve na 31.12.2025. godine su premašile sedam milijardi dinara. Kada je reč o ažurnosti, očekujemo da smo zadržali vodeću poziciju u ukupnoj ažurnosti rešavanja odštetnih zahteva sa 98,63%, dok smo u ažurnosti odštetnih zahteva osiguranja od autoodgovornosti prema zvaničnim podacima Narodne banke zadržali prvo mesto sa 91,3%. Imamo veliki broj razloga da budemo ponosni na rezultate i tim koji ga je ostvario.
Koliko se tržište osiguranja u Srbiji menja, u kojim segmentima najviše, a gde smo miljama daleko od razvijenih tržišta?
Tržište osiguranja u Srbiji prolazi kroz značajne promene, a najveća dinamika primećuje se u segmentima neobaveznih osiguranja. Ovo ukazuje na rastuću svest građana o važnosti zaštite imovine, zdravlja i sigurnosti, kao i na spremnost da se uloži u asistencijske i dodatne usluge koje olakšavaju svakodnevni život.
Međutim, još uvek postoji značajan jaz u odnosu na razvijena tržišta Evrope i sveta. Samo jedan primer, penetracija poljoprivrednog osiguranja kod subvencionisanih proizvođača u razvijenim zemljama prelazi 60–70 odsto, dok u Srbiji iznosi ispod 15 odsto. To pokazuje ogroman prostor za rast i potrebe tržišta za edukacijom, daljim razvijanjem modela subvencionisanja od strane države, pokraine, kao i samih lokalnih samouprava sa pretežnom poljoprivrednom proizvodnjom, zatim unapređenje proizvoda koji zaista odgovaraju rizicima sa kojima se poljoprivrednici sve više suočavaju.
Takođe i digitalizacija u Srbiji je u fokusu kompanija, ali jasno je da implementacija nije na nivou razvijenih tržišta osiguranja. Online prodaja, mobilne aplikacije i digitalne platforme za upravljanje polisama, njihovu kupovinu, prijavu šteta i asistenciju još uvek nisu standard, ali postoji jasna potreba i tržišni prostor za implementaciju inovativnih rešenja koja klijentima donose brzu, transparentnu i praktičnu zaštitu.
Da li postoje proizvodi na domaćem tržištu koji bi trebalo da pretrpe značajne promene u bilo kom kontekstu?
Naravno da uvek postoji prostor za unapređenje proizvoda. Tu pre svega mislim na putno osiguranje, pakete kasko osiguranja, pomoći na putu, osiguranja domaćinstva i druge slične proizvode, jer klijenti danas traže više od standardnog pokrića, žele fleksibilnost, modularnost, asistenciju u realnom vremenu, digitalne alate za kupovinu polise, prijavu štete kada se desi osigurani slučaj, ali isto tako i jasnu i jednostavnu komunikaciju za podršku. Atraktivnost proizvoda znači stvaranje paketa koji kombinuju tradicionalno osiguranje sa digitalnim servisima i asistencijama koje klijent može da koristi po potrebi.
Privatno zdravstveno osiguranje je još jedan segment koji zahteva stalno prilagođavanje i unapređenje i koji Globos osiguranje neprekidno poboljšava u delu usluga, pokrivenosti rizika, ali i ispunjenja kako zahteva poslodavaca kao klijenata, tako i zaposlenih kao krajnjih korisnika. Digitalne platforme koje omogućavaju pristup dokumentaciji, upravljanje polisama, zakazivanje pregleda ili telemedicinske konsultacije postaju standard u razvijenim tržištima i očekujemo da će taj trend ubrzo postati standard i na domaćem tržištu.
Biti pouzdan, profesionalan, dostupan u svakom momentu i inovativan, sigurno su stvari koje izdvajaju i daju komparativnu prednost na tržištu osiguranja. Želimo da Globos osiguranje bude sinonim za pouzdanu kompaniju. Naš cilj je da budemo partner, a ne samo prodavac polisa, da aktivno štitimo interese klijenata i sa svakom polisom opravdamo naš slogan Siguran životni oslonac.
Nedavno smo mogli da čujemo da država razmatra mogućnost uvođenja obaveznog osiguranja poljoprivrede za korisnike subvencija, a tako nešto se spominjalo i među osiguravačima ranijih godina. Kako vi gledate na to rešenje? Je li to put do veće penetracije osiguranja poljoprivrede na tržištu Srbije kad već subvencionisanje premije nije dalo značajne rezultate?
Predlog da država uvede obavezno osiguranje poljoprivrede za korisnike subvencija nije nov i potencijalno bi mogao da poveća penetraciju osiguranja useva i plodova. Trenutni model subvencionisanja premije nije dao željene rezultate. Od izuzetne je važnosti istovremena edukacija poljoprivrednika i gradnja poverenja u institut osiguranja.
Uvođenje obaveznog osiguranja, uz pažljivo definisane premije i modele preuzimanja i procene rizika, omogućilo bi poljoprivrednicima da realno osete vrednost zaštite, a ne da polisa ostane formalnost. Takvo rešenje bi predstavljalo značajan korak ka zaštiti domaće poljoprivredne proizvodnje i smanjenju rizika od finansijskih gubitaka usled nepogoda ili drugih nepredviđenih situacija.
Modeli osiguranja poljoprivrede i iskustva razvijenih zemalja (SAD, EU itd.) potvrđuju da model javno privatnog partnerstva (JPP) kroz jasno definisano partnerstvo države i osiguravajućih kompanija značajno može doprineti povećanju obuhvata osiguranih površina.
Kakvu ulogu će na tržištu osiguranja u budućnosti igrati asistencijske usluge i koje će biti najpopularnije? Da li postoji nešto interesantno što se primenjuje u svetu, a nije stiglo kod nas?
Asistencijske usluge postaju centralni deo svakog osiguravajućeg proizvoda. Klijenti danas očekuju brzu i sveobuhvatnu pomoć. Globalno tržište osiguranja implementira inovacije poput „on-demand“ asistencije za pametne domove, telemedicinske konsultacije, automatsku prijavu štete putem AI i mobilnih aplikacija, kao i prediktivno upravljanje rizicima, od upozorenja za prirodne nepogode do prediktivnih servisnih intervencija na vozilu pre nego što dođe do kvara.
U Srbiji, ovakvi proizvodi još nisu u širokoj upotrebi, ali očekujemo da će interesovanje rasti u skladu sa digitalnom edukacijom tržišta i rastom svesti o praktičnoj vrednosti asistencijskih servisa. Nedavna poseta konferenciji Insurtech Insights koja je održana u Londonu sredinom marta meseca pokazala nam je koliko industrija neverovatno brzo napreduje u tehnološkim rešenjima u svim segmentima usluge osiguranja. Budućnost osiguranja ide dalje od tradicionalnih proizvoda – u zaštitu, prevenciju i obrazovanje.
A postoji li proizvod ili usluga koju biste voleli da uvedete, ili koji su već polako počeli da se nude?
Recimo, pravac koji je nama interesantan vodi ka fleksibilim „prepaid“ polisama koje se aktiviraju po potrebi. Takvi proizvodi omogućavaju korisnicima da plaćaju samo za period kada im je zaštita potrebna, što je idealno za kratka putovanja, specifične projekte ili privremene događaje. Iako koncept nudi izuzetnu fleksibilnost, tržište još nije dovoljno zrelo za masovno prihvatanje ovakvog modela. Edukacija i promocija će biti ključni za njegovu buduću popularnost.
Još jedan pravac je sajber osiguranje koje štiti kompanije i pojedince od hakovanja, krađe podataka i prekida poslovanja usled digitalnih napada.
Na koji način balansirate između digitalizacije (online prodaje, aplikacija) i tradicionalnog odnosa sa klijentima čiji ste pobornik? I u kojim segmentima mislite da prodavca u ljudskom obliku neće moći da zameni AI?
U Globos osiguranju verujemo u balans između digitalnih kanala i ličnog kontakta. Digitalni alati omogućavaju brzinu, efikasnost i transparentnost, ali svakako imaju i svoja ograničenja u primeni koja će se, siguran sam, u bližoj budućnosti sve više anulirati. Sa druge strane, ljudski kontakt je nezamenljiv pre svega kod složenih posebno imovinskih rizika i premium klijenata. AI može da asistira u analizi rizika, proceni šteta i podršci korisnicima, ali neće moći da zameni iskustvo, empatiju i stručnost profesionalnog savetnika.
Kako mislite da će se dalje razvijati kanali prodaje osiguranja i koju filosofiju primenjuje Globos osiguranje?
Kada govorimo o kanalima prodaje očekujem dalji rast akvizicije kroz brokere/zastupnike, kao i digitalne kanale za jednostavnije polise i pokrića. Interna prodajna mreža ima svoje značajno mesto i siguran sam da će tako ostati i u narednim godinama. Globos osiguranje je svoju prodajnu strategiju koncipiralo na sinergiji internih i eksternih kanala prodaje. U prethodnih pet godina nastojali smo da razvijemo svoju internu prodajnu mrežu i da preko široke geografske zastupljenosti kroz filijale i lokalne kancelarije budemo dostupni postojećim i budućim klijentima. Naša filozofija je omnichannel princip: klijent bira kanal koji mu najviše odgovara – online platformu, mobilnu aplikaciju, telefonsku podršku ili kontakt sa agentom, a mi osiguravamo dosledan kvalitet i brzinu usluge. Takav pristup omogućava fleksibilnost, ali i očuvanje personalizovanog odnosa sa klijentom. Na dobrom smo putu realizacije takvog pristupa.
Šta smatrate najvećim izazovom za osiguravajuće kuće na našem tržištu u naredne tri godine?
Najveći izazovi uključuju digitalnu transformaciju, rastuću konkurenciju, edukaciju tržišta, uvođenje novih proizvoda i usluga, upravljanje rizicima u teže predvidivom ekonomskom okruženju, zatim inflacija, globalne krize i promena regulatornog okvira zahtevaju visoku fleksibilnost i strateško planiranje.
Kada govorimo o Globos osiguranju, čeka nas dalja intenzivna digitalna transformacija i unapređenje procesa poslovanja. U planu je uvođenje platformi koje omogućavaju prijavu štete u realnom vremenu, sprečavanje velikog broja pokušaja prevare u osiguranju, pregled i upravljanje polisama putem mobilnih aplikacija, kao i direktan pristup asistencijskim uslugama 24/7. Ovi sistemi nisu samo tehnička inovacija, već direktno utiču na zadovoljstvo klijenata, zadržavanje postojećih klijenata i smanjenje operativnih troškova, što je ključ za dugoročni uspeh u industriji osiguranja.
Šta mislite da je danas najvažnije korisnicima finansijskih usluga, pre svega osiguranja, kada biraju osiguravajuću kuću kojoj će pokloniti poverenje?
Biti pouzdan, profesionalan, dostupan u svakom momentu i inovativan, sigurno su stvari koje izdvajaju i daju komparativnu prednost na tržištu osiguranja.
Kada biste morali da izdvojite jednu stvar koju želite da klijenti povežu sa vašim brendom, šta bi to bilo?
Želimo da Globos osiguranje bude sinonim za pouzdanu kompaniju. Naš cilj je da budemo partner, a ne samo prodavac polisa, da aktivno štitimo interese klijenata i sa svakom polisom opravdamo naš slogan Siguran životni oslonac. Težimo da transformišemo svest o „obećanja o plaćanju“ u „obećanje o zaštiti“ .
Kada biste morali da opišete industriju osiguranja u Srbiji jednom rečenicom koja nije kliše, kako bi ona glasila?
Veliki potencijal, ali dug put sa puno izazova do zajedničkog cilja.
