Najveći izazovi za osiguravače ove godine, uprkos primirivanju inflacije, bili su višeslojni. Iako je inflacija usporila, efekti prethodnih godina još uvek se osećaju kroz povećane operativne troškove i troškove šteta, kaže na početku razgovora Dejan Jevtić, predsednik IO AMS Osiguranja.
Jedan od ključnih izazova bio je, prema njegovim rečima, upravljanje rizicima u okruženju u kojem su cene i dalje pod pritiskom.
„Premije osiguranja su morale ostati konkurentne, dok su osiguravači istovremeno morali da prilagode svoje modele kako bi pokrili povećane troškove usled prošlogodišnje inflacije. Takođe, ekstremni vremenski uslovi i dalje predstavljaju izazov, sa značajnim porastom zahteva za odštetama. Osiguravači su takođe morali da se suoče sa izazovima digitalizacije i ubrzane promene u ponašanju potrošača, koji očekuju personalizovane i brže usluge. Ključ za prevazilaženje ovih izazova bio je strateško prilagođavanje. To je uključivalo optimizaciju poslovanja, fokus na digitalnu transformaciju i inovativne proizvode koji odgovaraju na nove rizike“, kaže Jevtić.
Kakvo je poslovanje AMS Osiguranja u dosadašnjem delu godine i kojim rezultatima biste bili zadovoljni do kraja godine?
AMS Osiguranje, kao i prethodnih godina, beleži kontinuirani rast premije, što je veoma ohrabrujuće, kako za nas, tako i za tržište osiguranja. Ukupna premija u prvom kvartalu prošle godine iznosila je 1.230.208 milijardi, dok u istom periodu ove godine iznosi 1.455.691 milijardi dinara. Prema nezvaničnim podacima AMS Osiguranje je na dan 30.09.2024. godine ostvarilo rast premije od oko 16 odsto u odnosu na isti period prethodne godine, što predstavlja potvrdu poverenja koje smo izgradili kod osiguranika i dodatni podstrek da u godinama koje dolaze budemo još bolji. Poslovni ciljevi našeg Društva su uvek ambiciozni, a ishodi pokazuju da je strateška odluka da nastavimo s razvojem portfelja dobrovoljnih osiguranja, uz očuvanje stabilne pozicije u oblasti osiguranja od auto-odgovornosti, donela pozitivne rezultate. Imamo veliki potencijal za dalji stabilan rast na tržištu osiguranja u zemlji, održavajući kvalitet naše usluge kroz brzu i efikasnu isplatu šteta, uz minimalan prigovor korisnika, što nas čini više nego zadovoljnima.
Dobar deo portfelja AMS Osiguranja čini obavezno osiguranje od auto-odgovornosti. Imate mnogo iskustva u toj oblasti. Koji su najveći problemi kod osiguravanja električnih automobila ukoliko ih ima? Kakva je praksa u toj oblasti koja sve više raste?
Osiguravanje električnih automobila donosi nekoliko specifičnih izazova, ali je istovremeno i oblast sa velikim potencijalom kako tržište EV (električnih vozila) raste. Jedan od glavnih problema je nedostatak istorijskih podataka o štetama. Tradicionalni automobili imaju decenije podataka o nezgodama i troškovima popravke, dok su električni automobili relativno nova pojava na tržištu, što otežava procenu rizika. Takođe, troškovi popravke električnih automobila su često viši zbog sofisticiranih tehnologija, poput baterija i elektronskih sistema, koji zahtevaju specijalizovanu obuku i opremu za popravku. Još jedan izazov je infrastruktura za popravke, koja još uvek nije u potpunosti razvijena u našoj zemlji. Osiguravači moraju da sarađuju sa specijalizovanim servisima iz inostranstva i osiguraju dostupnost adekvatne mreže za popravke, što može produžiti vreme obrade zahteva za odštetu. Ipak, s obzirom na rastući trend električnih automobila, industrija osiguranja bi već potencijalno mogla da razvija inovativne pristupe. Održivost i ekološka svest postaju sve važniji faktori, pa bi kao jedna od opcija na budućem putu razvoja mogla biti ponuda proizvoda koji podržavaju korišćenje ekološki prihvatljivih vozila, na primer kroz posebne pakete, asistenciju na putu ili pogodnosti za korisnike koji instaliraju kućne punjače. Iako postoje izazovi u osiguravanju električnih vozila, industrija se brzo razvija kako bi odgovorila na ove specifične potrebe, prateći rast potražnje za EV i napredak tehnologije.
Kada pominjete već napredak i inovacije, kakva je budućnost onlajn podaje osiguranja iz vašeg ugla? Kakvi su rezultati Vašeg webshopa?
Budućnost onlajn prodaje osiguranja je izuzetno perspektivna. Digitalizacija omogućava bržu i jednostavniju kupovinu polisa, što odgovara savremenim potrošačima. Automatizacija procesa, personalizovani proizvodi i mogućnost samostalnog istraživanja čine onlajn prodaju privlačnom, posebno mlađim generacijama. Imajući to u vidu, u ovoj godini sproveli smo izmene na webshop-u AMS Osiguranja, čime smo dodatno pojednostavili kupovinu polisa i modernizovali izgled samog sajta. Kod nas, udeo prodaje polisa Putnog zdravstvenog osiguranja onlajn iznosi čak 30 odsto, što ide u prilog činjenici da je webshop kanal prodaje koji će sve više biti zastupljen u budućnosti. Kako bi bili u koraku sa prodajnim trendovima, osiguravači će morati da ulažu u tehnologiju, poput veštačke inteligencije i napredne analitike, kako bi pružili još efikasnija i prilagođenija rešenja. Transparentnost i lakoća upotrebe će biti ključne za jačanje poverenja korisnika, što će dodatno ubrzati rast ovog kanala prodaje. Mi smo toga itekako svesni i spremni smo da odgovorimo na zahteve tržišta.
Možemo li jednog dana da očekujemo da se i pomenute AO polise prodaju onlajn? To je već omogućeno u susednoj Hrvatskoj. Kakvog ste vi stanovišta?
Primer Hrvatske pokazuje da prodaja polisa osiguranja od auto-odgovornosti onlajn nije nemoguća, i uz odgovarajuću regulativu i tehnološku infrastrukturu, verovatno bi mogla biti primenjena i kod nas. Digitalizacija je neminovnost, jer potrošači očekuju brže i jednostavnije procese. Ipak, potrebno je osigurati maksimalnu bezbednost podataka i transparentnost, kako bi se izbegle zloupotrebe. Iznad svega, briga o korisniku mora biti na prvom mestu, pa tako treba biti i oprezan kod bilo kakvog kapitalnog zaokreta.
U poslednje vreme u dva navrata je podignuta cena AO polisa posle dugog perioda „zamrznute“ cene. Inflacija se donekle smirila, ali je prethodnih godina bila izuzetno visoka. Je li sada cena AO polise realna i dovoljna za pokriće svih troškova i ostvarenje profita?
Cena polisa osiguranja od auto-odgovornosti je sada bliža realnoj vrednosti, s obzirom na višegodišnje zamrzavanje cena i visoku inflaciju. Poslednje korekcije su bile neophodne kako bi se pokrili porasli troškovi šteta, popravki i operativnih troškova. Iako inflacija jenjava, njeni efekti su još prisutni. Da li je trenutna cena dovoljna za profit? To zavisi od mnogih faktora, uključujući učestalost šteta i troškove popravki, ali je svakako važan korak ka održivijem poslovanju u ovoj oblasti.
Planirate li da uđete u neke nove linije biznisa u osiguranju?
Širenje na nove linije biznisa je svakako deo dugoročne strategije. AMS Osiguranje stalno prati tržišne trendove i potrebe potrošača, pa su inovacije u proizvodima i ulazak u nove segmente prirodan korak u našem razvoju. Na primer, klimatske promene, sajber rizici i digitalizacija stvaraju prostor za nove tipove osiguranja, poput osiguranja protiv sajber napada ili proizvoda povezanih sa održivošću. Takođe, vidimo prilike za rast u segmentima zdravstvenog osiguranja, osiguranja imovine i vozila. Naša strategija je da se stalno prilagođavamo promenama na tržištu i uvodimo proizvode koji odgovaraju novim izazovima i potrebama klijenata.
Klimatske promene su nešto što možda u ovom trenutku najviše zabrinjava ne samo osiguravače već sve na Planeti. Da li mislite da će osiguravači i u budućnosti moći da odgovore ovim rizicima?
Klimatske promene predstavljaju jedan od najvećih izazova s kojima se osiguravači suočavaju. S obzirom na povećanu učestalost i intenzitet vremenskih nepogoda, poput poplava, oluja i suša, osiguravajuće kompanije moraju da se prilagode novim realnostima na tržištu. Da bi odgovorili na ove rizike, osiguravači će morati da preispitaju svoje modele procene rizika. To podrazumeva prikupljanje i analizu podataka kako bi se tačnije predvideli potencijalni gubici. Korišćenje savremenih tehnologija, poput veštačke inteligencije i analitike podataka, može pomoći u razvoju preciznijih predikcija o rizicima povezanih s klimatskim promenama. Saradnja sa državnim institucijama, zajednicama i organizacijama za zaštitu životne sredine takođe će biti ključna. Ove saradnje mogu omogućiti razvoj preventivnih mera koje smanjuju rizik od šteta, kao što su programi za obnovu i zaštitu ekosistema, ili ulaganje u infrastrukturu otporniju na klimatske promene. Inovacije u proizvodima osiguranja biće neophodne. To uključuje razvoj novih vrsta polisa koji pokrivaju specifične rizike povezane s klimatskim promenama, kao što je osiguranje imovine od poplava, bujica i visokih voda. Takođe, osiguravači bi mogli da razmotre proizvode koji podstiču održivost, kao što su popusti za energetski efikasne kuće ili električne automobile. U budućnosti, uspeh osiguravača će zavisiti od njihove sposobnosti da se prilagode ovim promenama i razviju održive poslovne modele. Verujem da će, kroz inovacije i proaktivno upravljanje rizicima, osiguravači biti u mogućnosti da odgovore na izazove klimatskih promena i nastave da pružaju sigurnost svojim klijentima.
Mnogi sektori se suočavaju sa nedostatkom adekvatnih kadrova. Mladima osiguranje nije privlačna delatnost, oni koji rade u IT-ju, a to postaje sve značajnija branša i za osiguranje odlaze u druge kompanije zbog boljih plata. Kako vi u AMS osiguranju zadržavate zaposlene?
Nedostatak adekvatnih kadrova je izazov koji prepoznajemo kao ključni problem u industriji osiguranja. Mladi često smatraju da osiguranje nije privlačno, posebno kada su izloženi privlačnijim ponudama iz sektora IT-a, gde su plate i uslovi rada često bolji. U AMS Osiguranju, svesni smo ovih izazova i aktivno radimo na strategijama za zadržavanje i motivaciju zaposlenih. Stoga težimo da pružamo našim zaposlenima jasne puteve za napredovanje kroz obuke i mentorstvo, jer verujemo da je ulaganje u lični i profesionalni razvoj ključno za motivaciju. Stvaramo pozitivno radno okruženje koje podstiče timski rad, kreativnost i otvorenu komunikaciju. Promovišemo balans između posla i privatnog života, što pomaže u održavanju zadovoljstva zaposlenih. Ulažemo u digitalizaciju i nove tehnologije, omogućavajući zaposlenima da rade na zanimljivim projektima koji uključuju inovacije u osiguranju. Time im pružamo priliku da učestvuju u transformaciji industrije i da se razvijaju u skladu sa savremenim trendovima. Radimo na tome da naši paketi plata i beneficija budu konkurentni, kako bismo privukli i zadržali najbolje talente. Uključujemo se u projekte koji doprinose zajednici, što našim zaposlenima daje osećaj svrhe i povezanosti sa širim društvenim vrednostima. Verujemo da, kroz ove inicijative, možemo privući i zadržati talentovane ljude, osiguravajući da AMS Osiguranje bude ne samo poslodavac, već i mesto gde se razvijaju lideri budućnosti.
Kako vidite AMS Osiguranje u narednih pet godina?
Gledajući u budućnost, verujem da AMS Osiguranje ima izuzetno svetlu perspektivu u narednih pet godina. S obzirom na trenutne trendove u industriji, planiramo da se fokusiramo na nekoliko ključnih područja kako bismo osigurali rast i konkurentnost. Pre svega, nastavićemo da ulažemo u tehnologiju i digitalne alate kako bismo unapredili korisničko iskustvo i internu efikasnost. Razvoj aplikacija i platformi koje olakšavaju interakciju sa klijentima, a na kojima već sada intenzivno radimo, postaviće nas kao lidera u pružanju savremenih rešenja. Trudićemo se da dodatno integrišemo principe održivosti u naše poslovanje, razvijajući proizvode koji podstiču ekološku svest i odgovorno ponašanje među našim klijentima. Ovo ne samo da će doprineti zaštiti životne sredine, već će i zadržati našu reputaciju kao društveno odgovornog preduzeća, koje iza sebe ima brojne preventivne akcije koje kontinuirano sprovodi sa svojim osnivačem Auto-moto savezom Srbije. U narednim godinama, cilj nam je da razvijamo nove vrste osiguranja, kako bismo se prilagodili promenljivim potrebama tržišta, ali i da jačamo kvalitet usluge, a sve u cilju zadovoljstva korisnika. Nastavićemo da se fokusiramo na obuku i razvoj naših zaposlenih, stvarajući tim koji je spreman da se suoči sa izazovima budućnosti. Sa ponosom ističem da smo ove godine, zajedno sa kolegama u okviru AMSS sistema, otpočeli prelazak u novi poslovni objekat, koji je rezultat potrebe rastućeg poslovanja, te će nam ovaj fokus biti i znatno olakšan. Za kraj, nastavićemo da ulažemo napore u pružanju izvanrednog korisničkog iskustva. Osiguranje je industrija koja se oslanja na poverenje, i želimo da naši klijenti imaju potpunu podršku i razumevanje tokom celog procesa, od kupovine polise do podnošenja zahteva za naknadu štete. Verujem da će, kroz ove strategije, AMS Osiguranje postati sinonim za inovaciju i pouzdanost, zadržavajući tradiciju sigurnosti, kao načelo na kojem je osnovan, a koje naši klijenti prepoznaju i vrednuju. Uz kontinuirani rast i prilagođavanje, možemo očekivati da postanemo jedan od vodećih igrača na srpskom tržištu.
