„Treći kvartal je dobar trenutak da sagledamo rezultate koje smo ostvarili od početka godine i mogu da kažem da smo zadovoljni pravcem u kojem se poslovanje AMS Osiguranja razvija. Nastavili smo da ostvarujemo stabilan i planiran rast, uz očuvanu snažnu solventnost i fokus na dugoročnu održivost poslovanja. Ukupna premija na kraju trećeg kvartala, prema nezvaničnim podacima, iznosi 6.259.399.785 dinara, što predstavlja rast od približno 10,33 odsto u odnosu na isti period prethodne godine. Posebno je značajno što rastemo brže od tržišta, što potvrđuje da smo uspeli da dodatno ojačamo svoju tržišnu poziciju i da ponuda AMS Osiguranja odgovara na potrebe naših klijenata. Zadržali smo stabilno tržišno učešće u premiji autoodgovornosti, koja predstavlja važan deo našeg poslovanja, dok istovremeno nastavljamo da razvijamo profitabilne vrste dobrovoljnih osiguranja. Na taj način gradimo diverzifikovaniji i kvalitetniji portfelj, što je jedan od naših važnih strateških pravaca. Kada podvučemo crtu, rekao bih da je ovo godina zdravog rasta prihoda i tržišnog učešća, ali i godina u kojoj nastavljamo da veoma odgovorno upravljamo profitabilnošću. Naš cilj nije samo da rastemo, već da taj rast bude održiv i da dodatno učvrsti stabilnost AMS Osiguranja na tržištu“, kaže Dejan Jevtić, predsednik IO AMS Osiguranja.
o Kada govorimo o profitabilnosti, koji proizvodi danas donose najbolje rezultate, a kod kojih vrsta neživotnih osiguranja su profitne marže pod najvećim pritiskom te bi možda trebalo menjati i same tarife?
Važno je posmatrati svaki proizvod kroz odnos preuzetog rizika, ostvarene premije i troškova šteta. Kada je reč o vrstama osiguranja kod kojih je profitabilnost pod najvećim pritiskom, određeni izazovi prisutni su kod dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja, pre svega zbog kontinuiranog rasta cena medicinskih usluga. To je segment koji se veoma brzo menja i zahteva pažljiv pristup kako bi se očuvala dugoročna održivost proizvoda. Istovremeno, u našem portfelju postoje i vrste dobrovoljnih osiguranja kod kojih, zahvaljujući pažljivoj proceni rizika i adekvatnom tarifiranju, ostvarujemo odlične rezultate i vidimo značajan potencijal za dalji razvoj. Upravo razvoj takvih segmenata doprinosi kvalitetu i profitabilnosti portfelja, uz istovremeno odgovaranje na različite potrebe klijenata. Kada je reč o tarifama, naš pristup nije da promene posmatramo kao cilj same po sebi, već kao deo odgovornog upravljanja rizicima. Tarifna politika mora da ostane fleksibilna i usklađena sa promenama na tržištu, kako bi se obezbedilo adekvatno pokriće za osiguranike i dugoročna stabilnost društva.
o AMS Osiguranje je tradicionalno snažno prisutno u auto-osiguranju. Kako ocenjujete trenutno stanje na tržištu autoodgovornosti i kasko osiguranja i kakve promene očekujete u narednom periodu? Nedavno ste govorili i na događaju posvećenom električnim automobilima, koliko će nova mobilnost promeniti te proizvode?
Auto-osiguranje je oblast u kojoj AMS Osiguranje ima snažnu i stabilnu tržišnu poziciju, što potvrđuje i naše tržišno učešće u autoodgovornosti i pozicija među pet vodećih društava na tržištu. To je segment u kojem imamo veliko iskustvo, ali i svest o tome da se tržište kontinuirano menja i da je potrebno stalno unapređivati proizvode i način na koji upravljamo rizicima. Kada je reč o kasko osiguranju, beležimo rast premije, što je trend koji je prisutan i na nivou celog tržišta. Na takva kretanja utiču pre svega rast vrednosti vozila, ali i povećanje troškova delova i popravki. Očekujemo da će se taj trend rasta kasko premije nastaviti i u narednom periodu, uz istovremeno sve veći značaj kvalitetne procene rizika. Kada govorimo o budućnosti auto-osiguranja, nezaobilazna tema je elektromobilnost, o kojoj sam nedavno imao priliku da govorim i na konferenciji u okviru Regionalnog sajma posvećenog elektromobilnosti EV Days u Novom Sadu. Električna vozila nesumnjivo donose određene promene u načinu na koji posmatramo rizik, posebno kada je reč o kasko osiguranju. Struktura potencijalnih šteta je drugačija, vreme i način popravke mogu biti zahtevniji, a posebno pitanje predstavljaju troškovi povezani sa baterijom i procena totalnih šteta. Istovremeno, broj električnih vozila u Srbiji je još uvek relativno mali, zbog čega nemamo dovoljno široku bazu podataka za potpuno pouzdanu aktuarsku analizu. Zato ovom segmentu pristupamo pažljivo i odgovorno. Pratimo iskustva tržišta, prikupljamo podatke i radimo na razvoju posebnih tarifa i uslova za električna vozila. Verujem da će se sa daljim razvojem elektromobilnosti menjati i ponuda osiguranja, a naš cilj je da te promene dočekamo spremni. AMS Osiguranje će nastaviti da prilagođava proizvode novim oblicima mobilnosti, uz isti princip koji primenjujemo i u drugim segmentima, a to je da proizvod bude kvalitetan, adekvatno tarifiran i dugoročno održiv.
o Da li su premije autoodgovornosti danas dovoljne da prate rast troškova šteta i popravki, odnosno da li na tržištu postoji prostor za dalje korekcije cena?
Premija autoodgovornosti već dugi niz godina pokazuje stabilnu profitabilnost. Međutim, inflacija, povećanje cena rezervnih delova, rada i samih popravki vozila neminovno utiču na troškove koje osiguravači imaju po osnovu šteta. Kada govorimo o prostoru za korekciju premije osiguranja, on objektivno postoji. Međutim, autoodgovornost je specifična vrsta osiguranja, čiji je premijski sistem uređen na nivou tržišta, tako da pojedinačni osiguravač nema potpunu slobodu da samostalno određuje visinu premije. Zbog toga ovo pitanje treba posmatrati šire, kroz održivost čitavog sistema autoodgovornosti. U narednom periodu posebno je važno nastaviti rad na sistemskoj reviziji i modernizaciji premijskog sistema, kako bi on u većoj meri mogao da odgovori realnim promenama u strukturi rizika i troškovima šteta. To nije pitanje samo visine premije, već i zadržavanja stabilnog i održivog sistema koji će dugoročno obezbediti adekvatnu zaštitu osiguranika i pouzdano poslovanje društava za osiguranje.
o Koliko značajnu ulogu u ovoj polisi, ali i u drugim polisama igraju sve popularnije asistencijske usluge i da li kompanije koje posluju u toj oblasti u ovom regionu odgovaraju potrebama osiguravača?
Asistencijske usluge danas imaju sve značajniju ulogu u osiguranju, jer predstavljaju deo iskustva koje klijent ima sa osiguravačem upravo u trenutku kada mu je pomoć najpotrebnija. Sama polisa više nije jedina vrednost koju klijent posmatra, već je važno i šta se dešava kada nastupi osigurani slučaj i koliko brzo i efikasno može da dobije konkretnu pomoć. Kada govorimo o tržištu asistencijskih usluga u Srbiji i regionu, rekao bih da ono ima dobru osnovu i da postoji sve veći broj profesionalnih kompanija koje mogu da odgovore potrebama osiguravača. Međutim, za nas je ključno da partner ne bude samo dobavljač usluge, već produžena ruka osiguravajućeg društva prema klijentu. Zato su nam najvažniji kvalitet usluge, dostupnost, brzina reakcije, teritorijalna pokrivenost i sposobnost da se standard usluge održi bez obzira na to gde se klijent nalazi. U narednom periodu očekujem da će se konkurencija upravo na tom polju dodatno razvijati. Klijenti će sve više očekivati jednostavno iskustvo, jedan poziv, brzu reakciju i rešavanje problema bez nepotrebnog administriranja. Za osiguravače to znači da će kvalitet asistencijskih usluga biti sve važniji deo ukupne vrednosti proizvoda. Zato asistenciju posmatramo kao važan element unapređenja korisničkog iskustva i diferencijacije ponude. Cilj nam je da kroz kvalitetne partnere i dobro definisane standarde usluge našim klijentima pružimo sigurnost ne samo na papiru, već i konkretnu pomoć onda kada im je zaista potrebna.
o DZO je u poslednjih godina napravio velike promene na tržištu i to osiguranje je ostvarivalo neverovatne rezultate kada je reč o premiji. Međutim, postoje li neki drugi segmenti neživotnih osiguranja na koje računate u budućnosti?
Dobrovoljno zdravstveno osiguranje je poslednjih godina svakako jedan od najdinamičnijih segmenata tržišta neživotnih osiguranja. Dvocifrene stope rasta pokazuju koliko se promenila percepcija ovog proizvoda i koliko je porasla potražnja, posebno kod poslodavaca i zaposlenih. DZO za nas predstavlja jedan od važnih pravaca daljeg razvoja, a ove godine smo dodatno unapredili i osnažili svoju ponudu u ovom segmentu. Želimo da iskoristimo potencijal koji tržište pruža, ali i da odgovorimo na sve izraženiju potrebu klijenata za bržom, dostupnijom i kvalitetnom zdravstvenom zaštitom, sa ciljem da ovaj proizvod razvijamo dugoročno i održivo, kao važan deo ukupne ponude AMS Osiguranja. Međutim, naša strategija nije da budući rast oslanjamo samo na jedan segment. Vidimo značajan potencijal i u drugim vrstama dobrovoljnih osiguranja, pre svega u osiguranju imovine i poljoprivrede, kao i u osiguranju od opšte i profesionalne odgovornosti. To su oblasti u kojima postoji mogućnost za dalji razvoj tržišta, ali i za kreiranje kvalitetnih i prilagođenih proizvoda. Takođe, osiguranje od nezgode i putno osiguranje vidimo kao segmente sa stabilnom profitabilnošću i prostorom za dodatno razvijanje potražnje.
o Koliko se promenilo ponašanje klijenata kada je reč o načinu kupovine osiguranja i da li očekujete da će digitalni kanali u narednim godinama značajnije promeniti tradicionalni model prodaje?
Ponašanje klijenata se poslednjih godina zaista značajno menja, pre svega pod uticajem novih tehnologija i sve većih očekivanja kada je reč o brzini, dostupnosti i jednostavnosti usluge. Klijenti danas žele da na jednom mestu mogu da istraže i uporede ponude, brzo dođu do potrebnih informacija, ugovore osiguranje, obave plaćanje, ali i da na jednostavan način prijave i prate štetu. To su očekivanja koja uvažavamo i koja predstavljaju važan podsticaj za dalji razvoj našeg poslovanja. Upravo zato smo u AMS Osiguranju pokrenuli i niz IT projekata usmerenih na unapređenje internih procesa i digitalnih usluga prema klijentima. Fokus nam je da dodatno pojednostavimo procese, omogućimo bržu razmenu i dostupnost informacija i stvorimo kvalitetniju osnovu za razvoj novih digitalnih usluga. Istovremeno, pažljivo pratimo razvoj novih tehnologija, uključujući i veštačku inteligenciju, i analiziramo gde ona može da donese stvarnu dodatnu vrednost, pre svega kroz veću efikasnost procesa, kvalitetniju obradu podataka i unapređenje korisničkog iskustva. Kada govorimo o budućnosti prodaje osiguranja, verujem da će digitalni kanali u narednim godinama imati sve značajniju ulogu. Ipak, ne očekujemo da će oni u potpunosti zameniti tradicionalni model prodaje. Osiguranje je specifična delatnost u kojoj, pored jednostavnosti i brzine, poverenje, stručan savet i neposredan kontakt i dalje imaju veliki značaj, posebno kada je reč o složenijim potrebama klijenata. Zato digitalizaciju ne posmatramo kao zamenu za tradicionalne kanale, već kao njihovu najbolju dopunu. Naš cilj je da klijentima omogućimo da do usluge dođu na način koji im najviše odgovara, bilo da žele brzo i jednostavno digitalno iskustvo, bilo da preferiraju razgovor i podršku našeg stručnog tima. Verujemo da će upravo kombinacija savremene tehnologije, dostupnosti i ličnog odnosa predstavljati jedan od ključnih elemenata kvalitetnog osiguranja u budućnosti.
o Imamo Nacrt novog zakona o osiguranju. Šta su, iz ugla osiguravajućih društava, najvažnije novine koje donosi i šta očekujete da će njegova primena promeniti na tržištu? Kakvi su komentari AMS osiguranja, da li su obuhvaćene sve neophodne promene u cilju napretka tržišta?
Nacrt novog zakona o osiguranju vidimo kao veoma važan korak u daljem unapređenju i modernizaciji regulatornog okvira našeg tržišta. Posebno je značajno njegovo usklađivanje sa evropskim regulatornim standardima, pre svega sa Solventnošću II i Direktivom o distribuciji osiguranja, što će dodatno doprineti stabilnosti, otpornosti i transparentnosti celog sektora. Iz ugla osiguravajućih društava, naročito su važne promene koje se odnose na upravljanje rizicima, adekvatnost kapitala i način na koji se procenjuje finansijska stabilnost društava. Istovremeno, novi okvir dodatno naglašava zaštitu korisnika osiguranja, kvalitet informisanja i profesionalne standarde u distribuciji proizvoda. Smatram da je to veoma pozitivan pravac, jer poverenje klijenata predstavlja jedan od najvažnijih temelja razvoja osiguranja. Važno je da regulatorni okvir prati razvoj tržišta, tehnologije i potrebe klijenata, ali istovremeno i da bude jasan, stabilan i predvidiv za sve učesnike. Verujemo da Nacrt u velikoj meri prepoznaje upravo te potrebe i da će njegovom primenom tržište dobiti dodatni podsticaj za profesionalizaciju i razvoj, kako bi bilo još stabilnije, modernije, konkurentnije i pre svega kvalitetnije za korisnike.
o Planirate li u AMS osiguranju da proširite paletu proizvoda, ili pak neke druge inovacije?
Naravno, razvoj i unapređenje ponude predstavljaju jedan od naših važnih prioriteta, jer želimo da budemo u korak sa promenama na tržištu i potrebama naših klijenata. U narednom periodu planiramo dalji razvoj proizvoda osiguranja, pre svega u dobrovoljnim vrstama, gde vidimo značajan prostor za dodatno unapređenje i prilagođavanje ponude. Kada je reč o konkretnim pravcima, posebnu pažnju posvećujemo daljem razvoju dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja, kroz još bogatije i fleksibilnije pakete. Takođe, želimo da dodatno unapredimo ponudu u auto-osiguranju, uključujući posebne kasko tarife i uslove prilagođene električnim vozilima, koja sve više postaju deo naše svakodnevice. Važan segment našeg razvoja biće i dalje unapređenje poljoprivrednog osiguranja, kao i razvoj proizvoda osiguranja od opšte i profesionalne odgovornosti, pa do oblasti koje dobijaju sve veći značaj sa razvojem digitalnog poslovanja, poput sajber rizika. Sve ove aktivnosti imaju isti cilj da naša ponuda bude što savremenija, dostupnija i bolje prilagođena realnim potrebama klijenata. Verujemo da inovacija u osiguranju nije samo uvođenje novih proizvoda, već pre svega sposobnost da razumemo kako se menjaju životne i poslovne okolnosti naših klijenata i da na te promene odgovorimo pravim rešenjima.
o Koji su ključni poslovni ciljevi AMS Osiguranja u naredne dve do tri godine i gde vidite najveći potencijal za rast kompanije?
Kada govorimo o naredne dve do tri godine, naš cilj je da nastavimo da gradimo stabilno, održivo i moderno društvo koje će još bolje odgovarati na potrebe svojih klijenata. Vidimo prostor za rast pre svega kroz dalji razvoj ponude, unapređenje digitalnih usluga i poslovnih procesa, kao i kroz dodatno jačanje odnosa sa klijentima i partnerima. Ideja nam je da osiguranje približimo klijentima i omogućimo im jednostavniji, brži i kvalitetniji pristup našim proizvodima i uslugama, uz očuvanje onoga što je oduvek bilo važno u našem poslovanju: poverenja, sigurnosti i neposrednog odnosa sa klijentima. Naša široka prodajna mreža i iskustvo koje imamo predstavljaju veoma dobru osnovu za dalji razvoj. Posebno važan korak u tom razvoju jeste preseljenje u novu poslovnu zgradu. Za AMS Osiguranje to nije samo promena poslovnog prostora, već značajan iskorak u daljem unapređenju načina na koji radimo i sarađujemo. Objedinjavanjem na jednoj lokaciji, zajedno sa kolegama iz drugih delova sistema našeg osnivača, Auto-moto saveza Srbije, stvaramo bolje uslove za povezivanje timova, razmenu znanja i iskustava i efikasniju međusobnu komunikaciju. Verujem da značaj nove zgrade prevazilazi njenu fizičku i funkcionalnu vrednost. Ona predstavlja važnu osnovu za dalju modernizaciju poslovanja, snažnije povezivanje kapaciteta i stvaranje još boljih uslova za zajednički razvoj. Kada su timovi bliže jedni drugima i kada se znanje, iskustvo i resursi bolje povezuju, otvara se više prostora za nove ideje, kvalitetnije usluge i efikasnije odgovaranje na potrebe klijenata. U narednim godinama želimo da taj potencijal pretočimo u konkretne rezultate i dodatno ojačamo tržišnu poziciju AMS Osiguranja, unapredimo kvalitet usluge i nastavimo da razvijamo kompaniju u kojoj će naši osiguranici, partneri i zaposleni prepoznati pouzdanost, stručnost i posvećenost.
o Šta će biti najveći izazovi za tržište osiguranja u narednom periodu?
Tržište osiguranja će i u narednom periodu morati da odgovara na nekoliko važnih izazova. Pre svega, tu su promene u troškovima i cenama rizika, klimatske promene i sve složeniji rizici, ali i potreba da se poslovanje prilagodi novim regulatornim zahtevima i ubrzanoj digitalizaciji. Sve to od osiguravača zahteva veću fleksibilnost i sposobnost da se pravovremeno prilagode promenama na tržištu. Istovremeno, prostor za razvoj osiguranja u Srbiji je i dalje veliki, što znači da postoji prilika da se kroz kvalitetnije proizvode, bolje korišćenje podataka i jednostavnije procese odgovori na potrebe koje do sada nisu bile dovoljno prepoznate ili pokrivene. U AMS Osiguranju zato na ove izazove gledamo pre svega kao na prostor za unapređenje. Nastavićemo da ulažemo u ljude, tehnologiju i razvoj proizvoda, sa ciljem da budemo još efikasniji i da pravovremeno odgovorimo na promene koje donosi tržište. Mislim da je upravo sposobnost da se promene prepoznaju na vreme i pretvore u konkretna poboljšanja ono što će obeležiti naredni period za čitavu industriju.
