Marsh McLennan, najveći broker u osiguranju u svetu sa sedištem u Njujorku, posluje u 130 zemalja. Tradicija ove kompanije duga je čak 150 godina, a ove godine proslavlja 20 godina poslovanja u Srbiji. To je bio dobar povod za razgovor sa CEO Marsh McLennan Adria, Lilianom Lapadatoni-Huluta. Dotakli smo se razvojnog puta u te dve decenije na tržištu gde brokerske usluge i nisu bile toliko razvijene što je uvek izazov za investitora koji započinje svoje poslovanje; izazova sa kojima se suočavaju, „tajni“ za postizanje liderske pozicije i daljih planova za Marsh McLennan u Srbiji i ovoj regiji.
Kako biste opisali protekle dve decenije u Srbiji tokom kojih se mnogo toga promenilo na tržištu osiguranja, ali i u domaćoj ekonomiji?
Tokom protekle dve decenije, Marsh McLennan je bio svedok značajnih transformacija kako na srpskom tržištu osiguranja, tako i u domaćoj ekonomiji. Mi smo evoluirali zajedno sa ovim promenama, prilagođavajući naše usluge kako bismo zadovoljili rastuće potrebe naših klijenata. Srbija je zabeležila značajan ekonomski rast, strane investicije i povećanu trgovinu, što je donelo veću svest o upravljanju rizicima i važnosti osiguranja. Naš put bio je put kontinuiranog učenja, inovacija i saradnje, što nam je omogućilo da ostanemo u vrhu industrije.
Rekla bih da je Marsh imao ključnu ulogu u pomoći svojim klijentima da se snađu u ovim promenama, pružajući globalno iskustvo i lokalno znanje. Verujemo da rizici nemaju granice i da rešenja moraju odražavati ovu stvarnost. Kao rezultat, blisko sarađujemo sa našim klijentima kako bismo konstantno ažurirali njihovu izloženost riziku i vrednovali imovinu, kako bismo bili sigurni da je pravilno osigurana, naročito u stalno promenljivom ekonomskom okruženju.
Koliko je segment brokera u osiguranju razvijen u Srbiji ili trend angažovanja brokera tek stiže na tržište?
Segment brokera u osiguranju u Srbiji je doživeo značajan razvoj tokom protekle dve decenije. Analizirali smo podatke tržišta za period od 2005. do 2022. godine i primetili da se udeo brokera u ukupnim bruto premijama gotovo udvostručio, dok brokeri u privatnom zdravstvu plasiraju više od 50% ukupnih premija.
Klijenti sve više prepoznaju vrednost pomoći brokera u osiguranju pri snalaženju u kompleksnosti tržišta osiguranja. Naša uloga kao brokera nije samo u obezbeđivanju polisa osiguranja; radi se o pružanju strateških rešenja za upravljanje rizikom prilagođenih specifičnim potrebama svakog klijenta. Ponosni smo što smo igrali ključnu ulogu u podizanju svesti o prednostima angažovanja brokera i prednostima koje donose u pogledu stručnosti, pregovaračkih veština i pristupa raznovrsnim proizvodima osiguranja.
Iz kojih oblasti najviše dolaze vaši klijenti? Da li neke privredne grane imaju više razvijenu svest u osiguranju u odnosu na druge?
Naših više od 400 lokalnih korporativnih klijenata obuhvataju sve industrije u Srbiji i generišu više od milijardu evra godišnjeg prometa. Preko naših lokalnih stručnjaka, u mogućnosti smo da pružimo specifična znanja u različitim industrijama, kao što su bankarstvo, farmacija, telekomunikacije, informaciona tehnologija, proizvodnja, energetika, maloprodaja i bezbednost. Naš pristup je da podržimo naše klijente da identifikuju rizike sa kojima se suočavaju i da im predložimo najbolja rešenja za prenošenje ovih rizika.
Ponosni smo što podržavamo strateški važne projekte za Srbiju u ključnim industrijama kao što su energetika, tehnologija ili infrastruktura.
Naši klijenti u Srbiji dolaze iz raznih industrija, uključujući proizvodnju, građevinarstvo, finansije, zdravstvo i mnoge druge. Iako je svest o osiguranju porasla na svim nivoima, primetili smo da određeni sektori, kao što su finansije i zdravstvo, često imaju naprednije prakse upravljanja rizikom zbog regulatornih zahteva i prirode svog poslovanja. Međutim, čvrsto verujemo da svaka industrija može imati koristi od prilagođenih rešenja za upravljanje rizikom i marljivo radimo na obrazovanju i pomoći klijentima u svim sektorima.
Kakvo je bilo vaše poslovanje u protekloj godini i kako se kreće u ovoj?
Poslovanje Marsh McLennan-a u Srbiji, podjednako kao i mnogih drugih, suočilo se sa jedinstvenim izazovima proteklih godina zbog globalne pandemije i geopolitičkog konteksta. Međutim, naša posvećenost našim klijentima ostala je nepromenjena. Blisko smo sarađivali s njima kako bismo se prilagodili promenljivom spektru rizika, pružajući podršku i inovativna rešenja tokom ovih izazovnih vremena. Optimistični smo u vezi budućnosti. Naš fokus je na pružanju pomoći našim klijentima da se oporave i napreduju u ovom novom okruženju dok nastavljamo da štitimo i promovišemo mogućnosti.
Prošla godina bila je veoma uspešna za naše poslovanje u Srbiji, zapravo poslednjih pet godina donelo je dvocifren rast godišnje, a naš prihod se utrostručio. Nastavićemo da ulažemo u naše ljude, pružajući našim klijentima profesionalnu podršku u upravljanju rizicima i plasiranju osiguranja, edukaciji tržišta i razvoju industrije.
Kako inflacija utiče na vaše poslovanje?
Inflacija, kao značajan ekonomski faktor, utiče na naše poslovanje. Zahteva da konstantno pratimo i procenjujemo izloženost riziku naših klijenata i vrednosti njihove imovine. Inflacija može uticati na troškove zamene imovine i ukupno finansijsko zdravlje naših klijenata. Stoga, naša uloga postaje još važnija tokom perioda inflacije, jer blisko sarađujemo sa klijentima kako bismo osigurali da njihova pokrića adekvatno uzimaju u obzir promenljive ekonomske uslove.
U nesigurnim vremenima, kompanije se okreću osiguranju radi zaštite i izolacije od fluktuacija ukupnih troškova rizika povezanih s inflacionim okruženjem. Prema našem najnovijem izveštaju o tržištu osiguranja, primećujemo povećanje premija u mnogim linijama poslovanja. Kao broker, predstavljamo interese klijenta i ulažemo mnogo truda kako bismo obezbedili najbolju zaštitu za klijente po cenama koje mogu da priušte. Iako su ovo teška vremena za brokere, nikada nismo bili motivisaniji da se borimo za interese naših klijenata.
Postoji li na domaćem tržištu dovoljno široka i raznovrsna paleta proizvoda ili ipak klijenti imaju potrebe i za proizvodima koji se ne mogu pribaviti na tržištu Srbije? Da li ste imali takve slučajeve?
Srpsko tržište osiguranja se značajno proširilo u smislu ponude proizvoda tokom godina. Međutim, klijenti često zahtevaju specijalizovana ili prilagođena rešenja za osiguranje koja možda nisu odmah dostupna na domaćem tržištu. U takvim slučajevima, Marsh McLennan koristi svoj globalni domet i stručnost u industriji da pronađe i strukturiše jedinstvena rešenja za osiguranje za naše klijente. Naša sposobnost da pristupimo globalnim tržištima osiguranja obezbeđuje da naši klijenti dobiju prilagođenu pokrivenost koja im je potrebna, čak i za složene ili novonastale rizike.
Tržište osiguranja se razvijalo u poslednjih nekoliko godina u smislu novih rešenja. Koji proizvodi su najzastupljeniji u vašem portfoliju?
Naš portfolio odražava evoluciju potreba naših klijenata i dinamičnu prirodu industrije osiguranja. Iako tradicionalni proizvodi osiguranja ostaju bitni, primetili smo povećanu potražnju za inovativnim rešenjima poput sajber osiguranja, upravljanja rizikom u lancu snabdevanja i pokrića rizika povezanih s klimom. Ovi proizvodi su od suštinskog značaja u današnjem međusobno povezanom i brzo menjajućem poslovnom okruženju i mi nastavljamo da proširujemo naš portfolio kako bismo efikasno reagovali na ove novonastale rizike.
Imamo dobro uravnotežen portfolio između linija imovine i odgovornosti, specijalnih linija (ovde spadaju građevinski sektor, energetika, finansijske linije, teretni transport, motorna vozila itd.) i linija beneficija za zaposlene, gde smo videli ogroman razvoj tržišta u poslednjim godinama.
Tržište privatnog zdravstvenog osiguranja u Srbiji je raznoliko, nudi niz opcija pokrića kako bi se zadovoljile potrebe zaposlenih. Prilagođavanje je ključna karakteristika privatnog zdravstvenog osiguranja u Srbiji. Kompanije mogu prilagoditi svoje planove kako bi odgovarali specifičnim potrebama svojih zaposlenih i budžetskim ograničenjima. Ankete pokazuju da je privatno zdravstveno osiguranje i dalje dobro prepoznato sa perspektive zaposlenih i rangirano među top tri benefita, zajedno s platama i službenim vozilima. Tržište privatnog zdravstvenog osiguranja raste više od 40% poslednjh godina. Dostupni rezultati za ovu godinu pokazuju da će se rast nastaviti.
Gde se Marsh McLennan nalazi u Srbiji u odnosu na konkurenciju i očekujete li da će konkurencija među brokerima rasti u narednom periodu s rastom premija?
Marsh je predvodnik u industriji posredovanja u osiguranju u Srbiji. Naša kombinacija globalne ekspertize i lokalnog znanja pozicionira nas kao pouzdanog partnera za klijente koji traže sveobuhvatna rešenja za upravljanje rizikom. S razvojem tržišta osiguranja, konkurencija je neizbežna i mi je pozdravljamo. Verujemo da konkurencija podstiče inovacije i na kraju koristi klijentima. Ostajemo posvećeni održavanju naše liderske pozicije kontinuiranim unapređenjem naših usluga, negovanjem odnosa s klijentima i pružanjem vrednosti u sve konkurentnijem okruženju.
Gde kompanije najčešće prave greške prilikom pribavljanja osiguravajućeg pokrića i mogu li se te greške preduprediti angažovanjem brokera?
Kompanije često prave greške u potcenjivanju rizika s kojima se suočavaju ili se opredeljuju za generička rešenja osiguranja koja ne odgovaraju njihovim specifičnim potrebama. Ove greške mogu biti skupe. Angažovanje brokera poput Marsh-a može pomoći u sprečavanju takvih grešaka. Sprovodimo dubinske procene rizika, nudimo prilagođena rešenja za osiguranje i pregovaramo u ime naših klijenata kako bismo osigurali da imaju adekvatnu pokrivenost. Naše stručno znanje i uvidi u tržište omogućavaju nam da identifikujemo potencijalne zamke i usmerimo naše klijente ka informisanijim odlukama, što im na kraju pomaže da izbegnu skupe greške.
Da li postoji potreba za unapređenjem zakonske regulative koja se odnosi na brokersku delatnost?
Iako se pravni okvir za brokersku delatnost u Srbiji razvijao pozitivno, uvek postoji prostor za poboljšanje. Jasne i ažurirane regulative mogu unaprediti transparentnost, odgovornost i zaštitu potrošača na tržištu osiguranja. Podržavamo napore za kontinuirano unapređenje pravnog okvira kako bismo osigurali da industrija posluje s najvišim standardima integriteta i profesionalizma, što na kraju koristi i klijentima i brokerima.
Na koji način unapređenje tehnologije, prebacivanje osiguranja u onlajn svet, korišćenje veštačke inteligencije utiče ili će u budućnosti uticati na posao brokera?
Tehnologija je uvek imala pozitivan uticaj na industriju osiguranja. S obzirom na potrebu za obradom velikih količina podataka i složenost procesa, uvek je potrebno konstantno ulaganje u tehnologiju. Zaista postoji rastuća zabrinutost zbog poslova koje će tehnologija zameniti u našoj industriji, ali možemo uzeti u obzir istoriju Lloyds tržišta koje je raslo u broju zaposlenih čak i ako su morali da se prilagode raznim tehnološkim skokovima: telefonu, faksu, e-mailu itd. Danas ove tehnologije zvuče izuzetno osnovno, ali bilo je vremena kada su te tehnologije zamenile poslove kako bi napravile mesta novim, značajnijim.
Tehnologije koje danas direktno utiču na našu industriju uključuju računarstvo u oblaku za velike skupove podataka, robotsku automatizaciju procesa za ubrzanje back-office zadataka i API za kreiranje boljeg korisničkog iskustava preko povezanih platformi.
Napredak tehnologije i korišćenje veštačke inteligencije su transformacioni trendovi u industriji osiguranja. Iako ove tehnologije mogu automatizovati određene procese i pružiti vredne uvide u podatke, uloga brokera ostaje ključna. Brokeri pružaju ljudski dodir i duboko poznavanje industrije koje tehnologija ne može zameniti. Prihvatamo tehnologiju kao alat za unapređenje naših usluga, omogućavajući nam da pružimo efikasnija rešenja zasnovana na podacima. Naš fokus je na iskorišćavanju tehnologije kako bismo bolje služili našim klijentima, čuvajući pri tome lične odnose i ekspertizu koja definiše našu profesiju.
Šta će za brokere i za vas u Marsh McLennan biti najveći izazovi u narednom periodu?
Raspravljajući o globalnim rizicima s lokalnim uticajem ili jedinstvenim regionalnim aspektima, želela bih da skrenem pažnju na 17. izdanje Globalnog izveštaja o rizicima, zajednički napor Svetskog ekonomskog foruma i Marsh McLennan-a. Ovaj izveštaj prikuplja uvide rukovodilaca koji su zamoljeni da odaberu do pet rizika koje smatraju najkritičnijim za svoje poslovanje. Hajde da istražimo ove rizike, prelazeći s globalnog pregleda na lokalnu perspektivu.
Na globalnom nivou, aktuelna pandemija ostaje istaknuta zabrinutost, blisko praćena imperativom jačanja akcija u vezi s klimatskim promenama, unapređenja digitalne sigurnosti, olakšavanja obnove sredstava za život i društvenog sklada, te efikasnog upravljanja konkurencijom u oblasti aktivnosti u svemiru.
Iz perspektive srpskih rukovodilaca, prvih 5 rizika uključuju: 1. Štetu po životnu sredinu uzrokovanu ljudskim aktivnostima ; 2. Potencijalnu dužničku krizu u velikim ekonomijama; 3. Izazove u vezi sa zapošljavanjem i sredstvima za život; 4. Pitanja koja se odnose na digitalnu nejednakost i 5. Geopolitičke implikacije strateške alokacije resursa.
Kretanje kroz ove rizike i razvoj otpornih strategija za njihovo rešavanje biće jedan od značajnih izazova za poslove i industriju osiguranja u Srbiji u narednom periodu. Pored toga, ostajanje korak ispred novonastalih rizika i korišćenje tehnologije za poboljšanje upravljanja rizicima i rešenja osiguranja biće ključni prioriteti za Marsh McLennan.
Koji su ciljevi Marsh McLennan u narednih pet godina na tržištu Srbije?
Naši ciljevi u narednih pet godina na srpskom tržištu usklađeni su s našom širom misijom ‒ da štitimo i promovišemo Mogućnost. Cilj nam je da i dalje budemo partner od poverenja za naše klijente, pomažući im da se snađu u stalno promenljivom okruženju rizika i slede svoje ciljeve rasta. Težimo da proširimo naš portfolio inovativnih rešenja, unapredimo naše digitalne kapacitete i produbimo odnose s klijentima i zajednicama kojima služimo.
Na kraju, naš cilj je da ostanemo na čelu industrije posredovanja u osiguranju u Srbiji, pružajući izvrsnost i vrednost svim zainteresovanim stranama.
