Veliki korporativni klijenti često daju samo jednu adresu sedišta za potrebe osiguranja, prikrivajući visoko izložena skladišta ili fabrike koje se nalaze na drugim lokacijama. Funkcija identifikacije više lokacija ovog alata može se proširiti u automatizovani Modul za mapiranje rizika korporativnih subjekata. Povezivanjem registarskih brojeva poslovnih subjekata (putem baza podataka APR-a u Srbiji, CRM-a u Severnoj Makedoniji, CRPS-a u Crnoj Gori ili FIA/APIF-a u BiH) sa katastarskim mapama, alat može automatski da pronađe i mapira svu fizičku imovinu koja pripada matičnom korporativnom subjektu, eliminišući skrivene rizike akumulacije.
Standardni globalni slojevi opasnosti često nemaju rezoluciju potrebnu za lokalnu topografiju, što omogućava detaljno mapiranje bujičnih poplava u Bosni, snažnog grada u Srbiji ili šumskih požara u Severnoj Makedoniji i Crnoj Gori. Alat može izgraditi specifične API integracije sa lokalnim hidrološkim i meteorološkim institutima (kao što su RHMZ u Srbiji, UHMR u Severnoj Makedoniji, ZHMS u Crnoj Gori ili FHMZ/RHMZ RS u Bosni). Kombinovanjem lokalnih, istorijskih hidroloških podataka ili podataka o padavinama sa analizom terena, alat može da kreira visoko lokalizovane dinamičke slojeve opasnosti umesto da se oslanja isključivo na generičke transnacionalne modele.
Inženjering rizika je obično rezervisan za velike industrijske rizike zbog ograničenog broja terenskog osoblja. Mala i srednja preduzeća (MSP) retko se pregledaju lično. Osiguravači mogu koristiti ovaj alat za pokretanje usluga „Desktop Risk Engineering“. Korišćenjem AI-podržane StreetView i katastarske interpretacije, underwriter-i mogu da generišu automatizovane izveštaje o ranjivosti imovine. Agenti mogu koristiti ove izveštaje kao B2B prodajni alat kako bi klijentima iz segmenta MSP pokazali tačno gde se nalaze njihove ranjivosti, pomerajući ulogu osiguravača sa preuzimača rizika na onoga koji ublažava rizik.
Intermap-ov Risk Assistant unapređuje procenu rizika, automatizuje mapiranje imovine i pojednostavljuje verifikaciju šteta, istovremeno podržavajući usklađenost sa regulatornim zahtevima EU
Osiguravači u regionu često se suočavaju sa visokim troškovima reosiguranja zbog fragmentacije podataka, što primorava međunarodne reosiguravače da na ugovore primenjuju „uncertainty loadings“ odnosno dodatna opterećenja zbog neizvesnosti. Ovaj alat može biti razvijen tako da izvozi podatke u standardne formate otvorenog koda (kao što je OASIS Loss Modelling Framework). To bi omogućilo da se regionalni portfoliji neometano uključuju u prekogranične ili globalne modele katastrofalnih gubitaka, otvarajući mogućnost za veći kapacitet reosiguranja i smanjenje pritiska na zadržavanje premije za lokalna tržišta.
Tradicionalno imovinsko osiguranje zasnovano na naknadi štete ima nisku penetraciju na Balkanu zbog sporog rešavanja šteta i nedostatka poverenja. Pošto alat premošćuje jaz između granica imovine i zona prirodnih opasnosti, on može služiti kao osnovni pokretač za inovacije proizvoda u smislu parametarskog (indeksnog) osiguranja. Na primer, mogao bi automatski da aktivira unapred definisane isplate za poljoprivredne ili komercijalne objekte ako validirani satelitski/meteorološki sloj podataka pokaže da je određena veličina grada ili nivo poplave pogodio upravo tu katastarsku parcelu.
Pretvaranje fragmentiranih podataka o imovini u bolje odluke o osiguranju
Lažni zahtevi za naknadu štete (npr. tvrdnja da je prethodno postojeće strukturno oštećenje prouzrokovano nedavnim zemljotresom ili poplavom) predstavljaju trajan problem, koji je dodatno pogoršan ručnom procenom šteta. Kada se podnese zahtev za naknadu štete, alat može biti unapređen tako da automatski pretražuje istorijske satelitske podatke za konkretnu osnovu objekta (praćenje vremenske linije „Pre i posle“) kako bi proverio da li je oštećenje krova ili konstrukcije postojalo pre prijavljenog meteorološkog događaja. Ovo omogućava izvršiocima u sektoru šteta da automatizuju odobravanje legitimnih, jasnih zahteva, dok istovremeno označavaju sumnjive slučajeve za fizički pregled.
Kako se zemlje regiona sve više usklađuju sa propisima EU (okvirima Solventnosti II), lokalni regulatori će sve više zahtevati rigorozna testiranja otpornosti na stres i validaciju podataka za akumulaciju katastrofalnih rizika. Pošto alat omogućava osiguravačima da kombinuju javne, komercijalne i podatke izvedene pomoću AI-ja, on mora eksplicitno da označi „confidence score“, odnosno ocenu pouzdanosti, i poreklo svake tačke podataka putem kontrolne table „Audit Trail & Data Provenance“, odnosno „Revizijski trag i poreklo podataka“.
Ovo će obezbediti usklađenost sa lokalnim regulatornim revizijama u vezi sa algoritamskim underwritingom i upravljanjem podacima.
Intermap-ov Risk Assistant transformiše regionalno upravljanje rizicima za osiguravače imovine tako što osnovne podatke o klijentima pretvara u detaljne geoprostorne profile. Platforma unapređuje procenu rizika, automatizuje mapiranje imovine i pojednostavljuje verifikaciju šteta, istovremeno podržavajući usklađenost sa regulatornim zahtevima EU.
