GRAWE osiguranje je dugo godina na tržištu Srbije bilo prepoznato kao osiguravač koji se dominatno bavi osiguranjem života. U tom segmentu kompanija i dalje realizuje poslovanje po planu, dok je u prošloj godini ostvarila značajan rast premije neživotnog osiguranja – čak 37 odsto. Kristof Cetl, predsednik Izvršnog odbora GRAWE osiguranja najavljuje dalje inovacije proizvoda, rast poslovanja u svim segmentima sa ciljem da prepoznatljivost brenda bude još veća.
Kakvi su rezultati poslovanja GRAWE osiguranja u ovoj godini i da li se planovi ostvaruju?
Veoma sam ponosan na napredak koji je naše Društvo ostvarilo, kao i na izvanredne rezultate – fakturisana premija dostigla je 6,9 milijardi dinara, odnosno više od 59 miliona evra. Posebno ističem gotovo 300.000 aktivnih ugovora iz oblasti životnih i neživotnih osiguranja, što potvrđuje poverenje velikog broja zadovoljnih klijenata. U toku 2024. godine isplatili smo gotovo 37 miliona evra na ime naknada osiguranja, što potvrđuje našu posvećenost korisnicima i stabilnost poslovanja.
Razvoj u segmentu osiguranja života u kome smo jedan od lidera na tržištu se realizuje po planu, dok u segmentu neživotnog osiguranja beležimo rast iznad planova koje smo postavili.
Pored toga, uspešno smo obradili skoro 15 hiljada odštetnih zahteva – na zadovoljstvo naših osiguranika. Prema podacima Narodne banke Srbije, svrstani smo među osiguravajuća društva sa najvišim stepenom ažurnosti u rešavanju šteta iz obaveznog autoosiguranja, uz izuzetno mali broj prigovora.
Posebno me raduje da nam kolektiv, odnosno broj zaposlenih raste i da naša zajednica ove godine broji 570 zaposlenih! Takođe sve nas ohrabruje što su nam naši zastupnici, posrednici i poslovni partneri ponovo potvrdili da smo im pouzdan partner u koga imaju poverenje.
Prisutni ste od 1997. godine u Srbiji, kako je matična kompanija zadovoljna ukupnim dostignućima?
Nakon 28 godina uspešnog poslovanja GRAWE osiguranja u Republici Srbiji, konstantnog unapređenja kvaliteta usluga i širenja, kako naše interne prodajne mreže, tako i mreže eksternih prodajnih partnera, izuzetno smo zadovoljni dostignućima i ostvarenim rezultatom.
Matična kompanija prati i podržava našu kompaniju u Srbiji na svom razvojnom putu jer je jedno od najinovativnijih društava u celom GRAWE koncernu, što potvrđuju brojne nagrade za inovacije koncerna u domenu informacionih tehnologija, zapravo IT rešenja i inovativne proizvode i usluge za naše potencijalne i postojeće klijente.
GRAWE je percipiran kao osiguravač koji se dominantno bavi osiguranjem života. U kojoj meri se razvija poslovanje u neživotnom osiguranju i da li planirate neke nove vrste osiguranja u ovoj oblasti?
U toku 2024. godine smo ostvarili premiju od 2,3 milijarde dinara u oblasti neživotnog osiguranja, odnosno povećanje premije za oko 37% u poređenju sa 2023. godinom, što potvrđuje razvojni put i u tom segmentu poslovanja.
Premijum kvalitet usluga i nivo pouzdanosti koji kao osiguravajuća kuća pružamo u osiguranju života primenjujemo i u segmentima osiguranja imovine, motornih vozila, kao i u putnom zdravstvenom osiguranju.
Kombinacija proizvoda u skladu sa potrebama naših građana i inovativnih prodajnih pristupa je nešto što nas ističe na tržištu, zato planiramo da tokom 2025. godine lansiramo novu tarifu kasko osiguranja, da proširimo naše usluge u domenu osiguranja od posledica nesrećnog slučaja, kao i da prezentujemo novi proizvod za osiguranje imovine malih i srednjih preduzeća u skladu sa našim strateškim opredeljenjem koje je orijentisano ka potrebama porodice i porodičnog biznisa.
Ujedno pažljivo pratimo potrebe naših prodajnih kanala i razvijamo nove alate, na primer aplikaciju za fotografisanje predmeta osiguranja imovinskog ili automobilskog osiguranja ili rešenje za prihvatanje ugovora na daljinu kako bismo podržali naše saradnike i zaposlene u svakodnevnom radu i kako bi još brže i lakše obavljali svoje radne zadatke. Nastojimo da im pružimo snažnu podršku kako bi mogli da se usredsrede na analizu i rešavanje potreba klijenata, a ne na administrativne procedure.
Udeo osiguranja života u ukupnoj premiji konstantno je u padu. Kako promeniti trend?
Prema statističkim podacima udeo osiguranja života u ukupnoj premiji se smanuje, ali u apsolutnim iznosima svakako raste. Ujedno nam istraživanje tržišta koje redovno sprovodimo potvrđuje da je interesovanje za osiguranje života sve veće.
Pomenuti rezultati istraživanja tržišta iz prethodne godine pokazuju da interesovanje građana za životno osiguranje kontinuirano raste – 39 odsto ispitanika izjasnilo se da je zainteresovano za ovu vrstu osiguranja. Uz to, dodatnih 31 odsto populacije naveo je da bi želeo da dobije više informacija pre donošenja konačne odluke. Kada se saberu ovi pokazatelji, dolazimo do ukupno 70 odsto građana koji iskazuju otvorenost ili interesovanje za životno osiguranje – što predstavlja do sada najviši nivo zabeležene zainteresovanosti u ovom segmentu.
Na tržištu možemo da primetimo sve veće prosečne premije po ugovorima o osiguranju života, a najveći rast u segmentu osiguranja života beleži nova vrsta, odnosno osiguranje života koje je vezano za jedinice investicionih fondova, a to je po mom mišljenju samo početak nove ere na našem tržištu. Verujem da će sve više klijenata prepoznati mogućnosti spajanja osiguravajuće zaštite sa mogućnošću ostvarivanja većih prinosa.
Pored praćenja savremenog trenda zaključivanja polisa vezanih za investicione fondovske jedinice, neophodno je da i mi, kao i šira osiguravajuća zajednica, posvetimo više pažnje promociji riziko osiguranja. Ovaj proizvod, sa stanovišta ekonomske opravdanosti i društvene odgovornosti, zaslužuje daleko veću pažnju i prisutnost na tržištu.
S obzirom na globalnu situaciju, kakva je perspektiva osiguranja života u narednom periodu u pogledu rasta premije, ali i drugih trendova u ovoj vrsti osiguranja?
Duboko verujem da je osiguranje života pravi odgovor na demografske promene. Demografski pokazatelji jasno ukazuju na dugoročan trend da broj penzionera ubrzano raste, dok se udeo radno aktivne populacije smanjuje. Ova promena nosi sa sobom ozbiljan izazov – kako obezbediti da standard života u periodu penzije ostane na nivou koji su građani imali tokom radnog veka? Upravo tu životno osiguranje dobija novu, još značajniju ulogu. Više nego ikada, postaje alat finansijske stabilnosti, dugoročnog planiranja i odgovornosti prema sebi i porodici. Kroz ulaganje u osiguranje života, pojedinci ne investiraju samo u polisu, već u budućnost u kojoj ne zavise isključivo od postojećeg penzionog sistema.
Zadatak nas iz sektora osiguranja jeste da ovaj potencijal jasno komuniciramo, da osnažimo svest o važnosti blagovremenog planiranja i pokažemo da osiguranje nije trošak, već pametna odluka – možda i najvažnija koju klijent može doneti za svoju budućnost.
Da li se menja struktura premije osiguranja života u smislu većeg učešća određenih vrsta proizvoda s obzirom na to da je do sada dominiralo mešovito osiguranje života?
Ukupna premija osiguranja života na našem tržištu u prethodnoj godini iznosi 280 miliona evra, a najveće učešće od skoro 90 odsto zauzima klasičan proizvod osiguranja života – mešovito osiguranje života koje beleži rast od 7,6 odsto u odnosu na prethodnu godinu.
Najbrži rast, više od 20 odsto u odnosu na prethodnu godinu, beleži osiguranje života koje se vezuje za jedinice investicionih fondova, budući da je na početku razvoja. Obim premije te vrste osiguranja života iznosi 7,8 miliona evra i očekujem da će u daljoj budućnosti ova „nova vrsta osiguranja života“ nastaviti rast sličnim tempom.
Kakav odnos prema osiguranju života, a i ostalim osiguranjima imaju nove generacije?
Pomenuo sam da interesovanje za osiguranje života raste u celoj populaciji, a rekao bih da je to posebno slučaj kod mladih ljudi jer se aktivnije informišu o mogućnostima u okviru naše ponude. Rezultati istraživanja tržišta koje realizujemo svake godine pokazuju da skoro polovina populacije već sada misli na osiguranje života, pa zatim o drugim vrstama osiguranja poput obaveznog osiguranja u saobraćaju, dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja, osiguranja imovine i putnog zdravstvenog osiguranja.
Isti rezultati nam pokazuju da se gotovo polovina populacije unapred informiše putem interneta, što nama osiguravačima jasno ukazuje na koji način bi trebalo da obezbedimo informacije o rešenjima za potrebe naših klijenata. To ujedno olakšava posao i svim našim kolegama koji se bave prodajom osiguranja.
Istraživanje je pokazalo da mlađe generacije sve češće životno osiguranje vide kao način da zaštite ono što im je najvažnije – porodicu. Čak 40 odsto ispitanika navelo je upravo brigu o porodici kao ključni razlog za odluku, pri čemu se uz to ističu briga za decu, ali i potreba da se obezbede dodatni prihodi u starosti.
Ima li GRAWE u planu da uvede neke nove proizvode životnog osiguranja ili neke inovacije?
Krajem 2024. godine lansirali smo napredni program polisa osiguranja života koje su vezane za investicione fondove i to u skladu sa svetskim standardima! Posebno inovativno u tome jeste da se individualno, po svakom ugovoru, prati „životni tok“ koji dosledno predviđa dve faze ulaganja sredstava. Prva faza podrazumeva dinamiku zato što se uplaćena sredstva prevashodno investiraju u akcijske fondove, dok je druga faza umerena, budući da se uplaćena sredstva investiraju u obvezničke fondove. Napomenuo bih da se potpuno uvažavaju načela profesionalnog upravljana sredstvima što implicira i podrazumeva dugoročnost, odgovornost, transparentnost i diversifikaciju.
Tržište kapitala u Srbiji nije naročito razvijeno, osiguravači su uglavnom usmereni na ulaganje u državne obveznice. Koliko to otežava poslovanje i šta bi bilo dobro da se promeni u tom kontekstu?
Za klasično osiguranje života su neophodni bezbedni, dugoročni plasmani i slažem se da su državne obveznice optimalno rešenje. Industrija osiguranja je sigurno pravi sagovornik za dalje emisije državnih obveznica. Ujedno, time i naša država dobija izvore dugoročnih sredstava za finansiranje ključnih infrastrukturnih projekata. Mišljenja sam da bi bilo dobro i korisno da aktivni dijalozi između Uprave za trezor i predstavnika osiguravača budu učestaliji, a u cilju optimalnog rešavanja potreba obe strane.
Kada je reč o kanalima distribucije – određene vrste proizvoda osiguranja se sele na „internet“. Kako vidite budućnost prodaje osiguranja života u tom kontekstu?
Pomenuo sam da se ogroman broj zainteresovanih građana, potencijalnih klijenata, informiše preko Interneta, ali sa druge strane rezultati istraživanja pokazuju da većina ispitanika, čak 87 odsto želi detaljnije objašnjenje i razgovor sa predstavnikom, zastupnikom osiguravajućeg društva ili posrednikom, što potpuno razumem, posebno kada su velike investicije u osiguranje života u pitanju.
Proizvodi osiguranja poput putnog zdravstvenog osiguranja i osiguranja imovine se često i lako kupuju onlajn. Kada se odlučuje o budućnosti porodice, dece, kada dođe do konkretnih planova u cilju obezbeđenja dodatnih prihoda uz redovnu penziju, od presudnog značaja za donošenje pravih odluka je kvalitetan razgovor sa sagovornikom koji razume individualne potrebe i nudi odgovarajuća rešenja.
Kontinuirano ulaganje u znanje svih naših predstavnika nas u tom pogledu sigurno ističe na tržištu i zato značajno ulažemo u znanje svih ljudi koji čine naše prodajne snage, a to je svakako interes i korist naših već aktivnih, a naravno i budućih klijenata.
Šta bi na tržištu osiguranja Srbije trebalo unaprediti, bilo da je reč o promenama zakonske regulative ili nečeg drugog?
Uvek volim da pođem od sebe i mogu reći da smatram da bi trebalo više da promovišemo mogućnosti i konkretna rešenja u oblasti osiguranja za čitavu populaciju. Konkretno mislim da bi aktivno trebalo da sarađujemo sa udruženjima građana, institucijama obrazovanja, kao i sa poslovnim partnerima u vidu ukazivanja na nužnost i isplativost osiguranja.
Kao industrija osiguranja, odnosno kroz Udruženje osiguravača, možemo više da radimo na promociji prednosti poveravanja rizika poslovanja i svakodnevnog života nama koji imamo napredna znanja i profesionalni pristup kada su finansije u pitanju.
Narodna banka Srbije kao nadzorni organ tržišta osiguranja detaljno prati razvoj tržišta, ali isto tako i trendove u evropskim, ekonomsko razvijenim zemljama i pohvalno je što zakonska rešenja i pravni akti koji se odnose na osiguranje prate zahteve tržišta, odnosno naših građana. Stabilnost ekonomije i razvoj tržišta osiguranja idu „rame uz rame“, a u prilog stanovništva i privrede.
Koje ciljeve ste postavili za ovu godinu i šta će, prema vašem mišljenju, biti najveći izazovi u poslovanju?
Digitalizacija poslovnih procesa radi poboljšanja korisničkog iskustva je glavni fokus našeg Društva u narednom periodu, odnosno dalje unpređenje procesa rada kako bismo brže i još efikasnije pružili usluge našim građanima i zadovoljili potrebe naših klijenata u oblasti osiguranja.
Nekoliko godina unazad je moguće zaključiti ugovor o putnom osiguranju kao i ugovor o osiguranju stana ili kuće preko webshop-a GRAWE osiguranja, ali naravno i na daljinu sa predstavnikom našeg Društva. Sledeći koraci podrazumevaju da ovu efikanost i praktičnost obezbedimo i za kasko osiguranje.
Svakako je cilj održavanje profitabilnosti poslovanja kako bismo klijentima i dalje obezbedili poznati kvalitet i brzu isplatu naknada, a uz održavanje razumnog rasta premije životnog osiguranja u skladu sa prethodnim godinama, kao i održiv rast premije neživotnog osiguranja od oko 20 odsto. Kao i do sada, jedan od najvažnijih ciljeva je povećanje prepoznaljivosti GRAWE osiguranja, kuće koja je pouzdan partner našim građanima i malim i srednjim preduzećima.
Ono što vidim kao glavni izazov u današnjem vremenu jeste zapošljavanje novih kadrova i talenata, kao i dalji napredak za postojeće zaposlene, naročito u uslovima pojačane konkurencije i kontinuiranih promena na tržištu rada. Iz tog razloga smo u GRAWE-u krajem prethodne godine inicirali jačanje sektora za ljudske resurse i unapređenje procesa edukacije i razvoja u praksi.
Čvrsto verujem da su naši zaposleni temelj naše stabilne kompanije. U našoj branši se poslovanje zasniva na solidarnosti, poverenju i kvalitetnom odnosu, kako sa klijentima, tako i sa zaposlenima. Fokus će biti na razvoju veština zaposlenih u cilju prilagođavanja na promene koje donose nove tehnologije i nove generacije, kao i na poboljšanju radnog okruženja, stalnom unapređenju benefita i pružanju prilika za razvoj zaposlenih. Briga o posvećenosti i zadovoljstvu zaposlenih kao i nega korporativne kulture i pozitivne radne atmosfere biće, kao i do sada, jedan od naših ključnih ciljeva i u narednom periodu.
