Piše: Ing. Richard Šálek, regionalni direktor za razvoj poslovanja i prodaju, Intermap Technologis, Inc. sa sedištem u Pragu, Češka
Iako su češko i slovačko tržište osiguranja naša referentna tržišta u Evropi, Intermap sarađuje sa skoro svim osiguravajućim kompanijama koje su deo multinacionalnih osiguravajućih grupa koje posluju u širem CEE regionu, uključujući zemlje zapadnog Balkana. Ove zemlje uključuju Srbiju, gde je Intermap značajno proširio svoje aktivnosti nakon implementacije svog rešenja Aquarius RMA za Generali Srbija 2021. godine.
Model koji se širi
Pozicija Intermap-a na češkom i slovačkom tržištu rezultat je više od 25 godina iskustva visoko kvalifikovanog i profesionalnog tima koji se bavi razvojem geografskih informacionih sistema, analitičkih i komponenata podataka u cilju kreiranja rešenja za kvantifikaciju poplavnih i drugih rizika. Zahvaljujući tome se ukazala prilika da se repliciraju naši uspesi sa češkog i slovačkog tržišta i ponude Intermapova rešenja multinacionalnim grupama u drugim zemljama šireg CEE regiona. U tu svrhu, Intermap je osmislio poslovni model zasnovan na pretplatama i tehničkom i operativnom modelu za svoje rešenje, Aquarius RMA, u oblaku. Za velike osiguravače, implementacija u oblaku čini ove alate platformom za regionalnu upotrebu jednostavnim dodavanjem podataka specifičnih za zemlju. Kao rezultat toga, Intermap je proširio svoju saradnju unutar nekoliko velikih regionalnih osiguravajućih grupa i trenutno implementira svoja rešenja u 11 dodatnih zemalja u CEE regiji, uključujući zemlje zapadnog Balkana gde ove grupe posluju kroz svoje operativne entitete.
Pored saradnje sa svim glavnim evropskim igračima u osiguranju, Intermap takođe razvija poslovanje sa finansijskim uslugama i igračima na tržištu nekretnina. Ovi igrači koriste informacije o prirodnim opasnostima i rizicima od klimatskih promena kao deo procesa procene imovine, što omogućava donošenje informisanih odluka u oblasti održivosti i pomaže u postizanju ESG ciljeva.
Aquarius RMA – Rešenje za kvantifikaciju prirodnih opasnosti i rizika od klimatskih promena
Sada više nego ikada, razumevanje prirodnih opasnosti i rizika od klimatskih promena znači profitabilno osiguranje i isplativo reosiguranje kao i prilagođavanje potraživanja kroz ceo životni ciklus polise. Ne treba objašnjavati da sposobnost precizne kvantifikacije rizika znači da osiguravač može birati da li i pod kojim uslovima da ga osigura. Ako osiguravač precizno zna gde je rizik, a gde nije, zna koliki reosiguravajući kapaciteti su potrebni i da li su uopšte potrebni ako rizika nema. Ako osiguravač zna šta se desilo i gde, može brzo prilagoditi potraživanja, ali samo u stvarnoj meri. Snažno osiguravajuće poslovanje je veoma važan stub zaštite za svaku zemlju u slučaju prirodnih katastrofalnih događaja koji se dešavaju ovih dana. Cilj Intermap-a je da proširi upotrebu svog rešenja kroz ceo životni ciklus polise. Ambicija Intermap-a je da pomogne podnosiocima osiguranja, inženjerima rizika, reosiguravajućim specijalistima, proceniteljima gubitaka, aktuarskim stručnjacima, menadžerima proizvoda i portfolija, stručnjacima za cene i metodologiju i drugim profesionalcima da imaju uvid u svoje rizike i da budu sposobni da donose odluke zasnovane na podacima u vezi sa prirodnim opasnostima i klimatskim promenama.
Šta donosi Aquarius RMA?
Kako ekstremni vremenski događaji postaju sve češći, osiguravači na zapadnom Balkanu mogu proširiti svoje kapacitete za procenu rizika uključivanjem rešenja Aquarius RMA u svoje osnovne procese osiguranja, osmišljenog za tačnu procenu rizika od poplava na teritoriji zapadnog Balkana. Karte poplava i podaci koje pruža pomažu u optimizaciji nekoliko oblasti osiguravajućeg procesa, od primarnog osiguranja do inženjeringa rizika, metodologije i razvoja proizvoda, aktuarskih nauka, potraživanja i reosiguranja. Sa ovim rešenjem, koje obuhvata više analitika uključujući raščlanjivanje (parsiranje) adresa i geokodiranje, osiguravači mogu imati sveobuhvatan prikaz mogućeg rizika od poplava u određenoj oblasti, procenjenu količinu potraživanja i procenjeno vreme prekida usluga u pogođenoj oblasti. Karte poplava se proizvode koristeći napredne digitalne modele terena iz Intermap-a, moderni hidraulični pristup i detaljne informacije iz Nacionalnih instituta za hidrologiju i upravljanje vodama.
Na primer, u Srbiji, karte opasnosti od poplava pokrivaju više od 13.000 rečnih kilometara. Uključuju granice poplavnog područja za 20, 100 i 500 godina, kao i karte maksimalne dubine poplave za svaku od N-godišnjih povratnih perioda. Karte opasnosti od poplava Intermap-a će u slučaju Srbije pružiti osiguravačima dosledan pristup tokom celog životnog ciklusa polise, od osiguranja do reosiguranja i upravljanja potraživanjima. Dok su višestruki analitički slojevi opasnosti od poplava korisni za korporativno osiguranje, inženjering rizika i reosiguranje, s druge strane, pojedinačna karta opsega poplava pruža jednostavne informacije u stilu semafora za mala imovinska osiguranja. U osiguranju i pri godišnjem obnavljanju reosiguranja, osiguravači mogu da koriste identične informacije o opasnosti od poplava iz Intermap-a. Ova doslednost može im pomoći da prenesu razumnu količinu odgovornosti reosiguravaču, što će na kraju omogućiti maksimizaciju vrednosti njihovog reosiguranja. Kako je Srbija jedna od zemalja koja je redovno pogođena takvim događajima, Intermap-ovi podaci su unapređeni da pomognu osiguravačima i njihovim klijentima da bolje ublaže takve ekstremne događaje.
Intermap takođe sarađuje sa svojim poslovnim partnerom Twinn by HaskoningDHV u pružanju svih drugih relevantnih karata prirodnih opasnosti za ovaj region, kao što su oluja, munje, grad, šumski požari, zemljotresi, klizišta, požarna vremenska stanja ili suša, kao i karte koje gledaju napred za procenu mogućih budućih rizika od klimatskih promena.
Češko iskustvo
U Češkoj, od velikih poplava 1997. godine, poplave su postale broj jedan prirodna opasnost zato ne postoji nijedna osiguravajuća kompanija u Češkoj koja nije koristila alat za kvantifikaciju poplava pre zaključivanja ugovora o osiguranju nekretnina. Češka i austrijska tržišta osiguranja su prva preuzela palicu modeliranja poplava u kontinentalnoj Evropi, neposredno nakon Velike Britanije, pre gotovo četvrt veka. Zahvaljujući sjajnoj koordinaciji Češkog udruženja osiguravača, celo češko tržište osiguranja odlučilo je da koristi jedan zajednički pristup ekonomiji obima u oceni rizika od poplava zasnovan na nacionalnim kartama opasnosti od poplava Intermap-a, uključujući rešenje Aquarius RMA sa analitikom specifičnom za Češku.
Saradnjom sa udruženjem osiguravača zemalja zapadnog Balkana, Intermap može replicirati isti pristup celom tržištu i podeliti svoje iskustvo stečeno na češkom tržištu. Kao primer, u bliskoj saradnji sa Udruženjem osiguravača Srbije, Intermap je već pripremio predlog zajedničkog pristupa za kvantifikaciju poplava i drugih relevantnih opasnosti koji se svako srpsko osiguranje može pridružiti i imati koristi od modela ekonomije obima. Ovaj pristup se prati i u svim drugim okolnim zemljama regiona, kao što su Severna Makedonija, Crna Gora, Bosna i Hercegovina, Hrvatska i Slovenija, gde je Intermap takođe prisutan.
Aquarius RMA – Rešenje za kvantifikaciju prirodnih hazarda i rizika klimatskih promena
