Intervju za magazin Svijet osiguranja: Dušan Šljivar, direktor Euros osiguranja
Euros osiguranje će naredne godine proslaviti deceniju poslovanja na tržištu Bosne i Hercegovine. U međuvremenu su razvili široku paletu proizvoda koju su ove godine dopunili dobrovoljnim zdravstvenim osiguranjem dok za 2026. spremaju dodatne inovacije. Ovu godinu će završiti sa rastom premije od 15 odsto i rastom profita od 10 odsto.
„Edukacija zaposlenih i stalno praćenje tržišnih trendova osigurava konkurentnost i omogućava nam brzo reagovanje na promjene shodno zahtjevima tržišta“, kaže Dušan Šljivar, direktor Euros osiguranja za magazin Svijet osiguranja.
Kako biste ocijenili trenutno stanje tržišta osiguranja u Republici Srpskoj i Bosni i Hercegovini, posebno u segmentima u kojima Euros osiguranje posluje?
Tržište osiguranja u RS i BiH pokazuje stabilan i umjeren rast. Tradicionalno na tržištu osiguranja dominira osiguranje od autoodogovornosti. S druge strane postoji veliki razvojni potencijal u segmentu razvoja imovine i dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja koja građani još uvijek ne koriste dovoljno. Uvažavajući prethodne činjenice Euros osiguranje koje posluje u svim segmentima neživotnog osiguranja nastoji svoje poslovanje prilagoditi tržišnim uslovima u našoj zemlji.
Koji su ključni trendovi koji trenutno oblikuju sektor osiguranja u BiH i kako se Euros osiguranje prilagođava tim promjenama?
Svjesni smo da je naše tržište trenutno pod uticajem nekoliko ključnih trendova koji oblikuju sektor i postavljaju standarde poslovanja. Jedan od trendova je svakako proces digitalizacije. U poslednje vrijeme često u javnosti čujemo riječ „digitalizacija“ jer sve veći broj klijenata očekuje brze, jednostavne i digitalizovane usluge od online kupovine polisa do prijave štete i komunikacije sa osiguravajućim društvima. Ovaj trend podstiče nas da modernizujemo interne sisteme i unaprijedimo korisničko iskustvo.
Kada je riječ o prilagođavanju promjenama u sektoru osiguranja, Euros osiguranje aktivno ulaže u digitalne kanale prodaje i upravljanje štetama, što omogućava bržu i jednostavniju uslugu za klijente. U skladu sa regulatornim reformama, uspostavili smo transparentne procedure, posebno u segmentu autoosiguranja, čime smo unaprijedili efikasnost i povjerenje klijenata. Takođe, razvili smo posebne pakete, prilagođene različitim profilima korisnika, čime povećavamo vrijednost po klijentu i jačamo lojalnost.
Edukacija zaposlenih i stalno praćenje tržišnih trendova osigurava konkurentnost i omogućava nam brzo reagovanje na promjene shodno zahtjevima tržišta.
U kojoj mjeri je 2024/2025. godina bila izazovna za kompaniju u pogledu profita, premije i rasta tržišnog udjela? Možete li podijeliti ključne brojke i rezultate Euros osiguranja?
Na tržištu osiguranja svaka godina donosi svoje izazove, a za nas je 2024/2025. bila posebno dinamična. Uprkos ekonomskoj neizvjesnosti, inflaciji i promjenama u regulatornom okviru, Euros osiguranje je uspjelo ostvariti postavljene poslovne planove i zabilježiti značajan rast.
Ovu godinu završavamo sa rastom premije od 15 odsto u odnosu na prethodnu godinu, dok je očekivani neto profit povećan za oko 10 odsto. Ovi rezultati potvrđuju otpornost i efikasnost kompanije, ali i pokazuju da smo na pravom putu u pogledu rasta tržišnog udjela i unapređenja kvaliteta usluge.
Rast premije i profita nije samo brojčani rezultat, on odražava uspješno prilagođavanje promjenama na tržištu, kvalitetnu ponudu proizvoda i jačanje lojalnosti klijenata.
Kako komentarišete regulatorni okvir u RS i BiH? Da li postoje određene prepreke ili reformske oblasti koje bi mogle unaprijediti tržište osiguranja?
Za nas, a siguran sam i za druga osiguravajuća društva, regulatorni okvir u Republici Srpskoj i Bosni i Hercegovini predstavlja temelj stabilnog i sigurnog poslovanja u sektoru osiguranja. Uvođenje centralne elektronske evidencije Zaštitnog fonda u Republici Srpskoj predstavlja značajan pomak ka većoj transparentnosti u segmentu autoosiguranja, koji je ujedno najzastupljeniji u industriji. Ovaj sistem omogućava efikasniju kontrolu premija, precizniju evidenciju polisa i jasniji nadzor nad radom osiguravajućih društava. Uređenje ovog segmenta predstavlja osnovu za stabilnost cjelokupnog tržišta, te je važno da se na njemu radi trajno i sistemski.
Zatim tu je i novi Zakon o zaštiti potrošača koji predstavlja važan korak ka jačanju prava klijenata, a s druge strane zahtijeva prilagođavanje osiguravajućeg društva istom. Osim toga, u narednoj godini očekuje se donošenje novog Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju, što će dovesti do dodatnog uređenja segmenta koji se odnosi na autoodgovornost. U skladu sa regulatornim promjenama Euros osiguranje usklađuje poslovni sistem sa svim zakonskim normama.
Digitalna transformacija postaje sve važnija u industriji. Koji su prioritetni digitalni projekti u Euros osiguranju i koliko oni doprinose modernizaciji poslovanja i efikasnijoj komunikaciji s klijentima?
Slažem se da digitalna transformacija postaje jedan od ključnih stubova razvoja osiguravajuće industrije, a mi aktivno ulažemo u rješenja koja modernizuju procese i unapređuju komunikaciju s klijentima. Prioritetni digitalni projekti usmjereni su na veću efikasnost, transparentnost i dostupnost usluga, uz snažan fokus na inovacije.
Prije svega, intenzivno radimo na proširenju i unapređenju digitalnih kanala prodaje, kako bismo klijentima omogućili da polise pribave brzo, jednostavno i u potpunosti online. Paralelno razvijamo digitalni sistem za upravljanje štetama, koji omogućava bržu prijavu i obradu šteta, potpunu transparentnost procesa i značajno smanjenje administrativnih prepreka.
Ipak, ne smijemo zaboraviti da je još uvijek tradicionalni direktni kanal prodaje temelj poslovanja svih društava, jer se zasniva na ličnom kontaktu, povjerenju i savjetodavnoj ulozi prodavaca, što je naročito važno kod složenijih proizvoda i dugoročnih polisa.
Koje vrste osiguranja trenutno bilježe najveći rast potražnje na tržištu, a koja područja smatrate nedovoljno razvijenim u odnosu na evropske standarde?
Kao i prethodnih godina porast bilježi obavezno osiguranje od autoodgovornosti (AO), s prosječnim rastom od 5-6 odsto godišnje. Osim toga, sve vrste osiguranja u vezi sa automobilima, poput kasko osiguranja i asistencije na putu bilježe određen rast.
Takođe, evidentno je povećanje potražnje za osiguranjem od nezgode, koje se često koristi i kao obezbijeđenje prilikom odobravanja kredita. U posljednjim godinama bilježi se i blagi, ali kontinuiran rast dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Očekuje se da bi, uz promjene zakonske regulative i ukidanje oporezivanja na dobrovoljno zdravstveno osiguranje, ovaj segment mogao ostvariti znatno snažniji rast, po uzoru na tržišta u okruženju i šire u Evropi.
S druge strane, još uvijek značajno zaostajemo u segmentu imovinskih osiguranja.
Ovdje postoji ogroman neiskorišteni potencijal, a tržište je još uvijek dominantno vođeno bankovnim kanalima prodaje. Smatram da inovativni proizvodi, direktni i digitalni kanali prodaje, te edukacija klijenata mogu otvoriti potpuno nove prilike i približiti ovaj segment evropskim standardima.
Kakav je plan Euros osiguranja kada je riječ o razvoju novih proizvoda? Da li planirate proširenje portfolija ili ulazak u nove segmente osigurateljskih usluga?
U 2025. godini Euros osiguranje je uvelo dobrovoljno zdravstveno osiguranje, što je značajan korak ka proširenju našeg portfolija i pružanju sveobuhvatnije zaštite klijentima. Pored toga, planiramo dalje širenje u segmentu imovinskih osiguranja, kako bismo ponudili proizvode koji su brži, jednostavniji i dostupniji krajnjim korisnicima.
Naš cilj je razvijati proizvode koji prate potrebe tržišta, inovirati postojeće usluge i istovremeno ulaziti u nove segmente kako bi bili prepoznatljivi po modernim, praktičnim i sveobuhvatnim rješenjima.
Građani i privreda u BiH danas nisu osigurani na nivou na kojem bi trebalo da budu. Koliki je stvarni jaz između potreba za finansijskom zaštitom i stvarne penetracije osiguranja i kako ga smanjiti?
Slažem se da je nivo osiguranja u BiH još uvijek daleko ispod onoga što bi trebao biti. Stvarni jaz između finansijske zaštite koju ljudi i kompanije trebaju i stvarne penetracije osiguranja je i dalje velik.
Smanjenje ovog jaza zahtijeva kombinaciju edukacije i praktičnih rješenja. Ključno je da građani razumiju kako osiguranje štiti njihove finansije, a privreda kako može smanjiti poslovni rizik. Mi u Euros osiguranju radimo na tome da kroz edukaciju zaposlenih, aktivno informisanje i savjetovanje klijenata smanjimo jaz.
Vjerujemo da će rast standarda života i veća svijest o rizicima prirodno povećati korištenje osiguranja, ali naš zadatak je da građanima i privredi učinimo prvi korak jednostavnim i razumljivim.
Kako kompanija pristupa upravljanju rizicima, posebno u segmentu imovinskih osiguranja i osiguranja od prirodnih katastrofa koje postaju sve učestalije?
Euros osiguranje prihvat osiguravajućih rizika vrši na konzervativan način, posebno kada je riječ o imovinskim osiguranjima i zaštiti od prirodnih katastrofa. Svjesni smo da učestalost ekstremnih vremenskih događaja raste, pa se naš pristup temelji na kombinaciji detaljne procjene rizika i adekvatnih reosiguravajućih pokrića.
Prije svega, pažljivo analiziramo svaki osiguravajući rizik, uzimajući u obzir lokaciju, tip imovine i specifične zahtjeve. Cilj nam je da klijenti budu zaštićeni od neočekivanih događaja, a kompanija ostane stabilna i spremna odgovoriti na izazove koje donose prirodne nepogode.
Kakvu ulogu imaju edukacija tržišta i podizanje svijesti o značaju osiguranja u vašoj strategiji dugoročnog razvoja?
Edukacija tržišta i podizanje svijesti o značaju osiguranja su ključni stubovi naše dugoročne strategije. Smatramo da tržište ne može rasti samo ponudom proizvoda. Građani i privreda moraju razumjeti kako osiguranje funkcioniše, koje rizike pokriva i koje koristi donose.
U praksi to znači da kontinuirano radimo na edukacijama kroz savjetovanje, seminare, online sadržaje i kampanje informisanja. Takođe, ulažemo u stručno usavršavanje naših kadrova, kako bi mogli klijentima jasno objasniti sve prednosti osiguranja i pomoći im da donesu odluke. Naša misija je raditi na podizanju svijesti klijenata da je osiguranje investicija u budućnost, a ne trošak.
U kojoj mjeri planirate jačanje mreže filijala, partnerskih kanala ili online prodajnih kanala u narednom periodu?
Planiramo da budemo fizički prisutni u skoro svim gradovima u BiH i da naše usluge postanu dostupne svim građanima. S obzirom na to da pratimo trendove tržišta zaključili smo da prilikom pribave polisa sve više klijenata koristi posrednike u osiguranju i online kanale za kupovinu osiguranja, pa se fokusiramo na razvoj partnerskih odnosa i digitalnih kanala prodaje.
Posebno obraćamo pažnju na nove generacije (generacija Z) koja preferira online komunikaciju i jednostavne digitalne proizvode. Naša strategija je da kombinujemo fizičku prisutnost na tržištu i savjetodavnu ulogu posrednika s modernim digitalnim rješenjima, kako bismo klijentima omogućili brzo, jednostavno i pouzdano osiguranje.
Koji su ključni ciljevi i strateški pravci Euros osiguranja u sljedećih pet godina? Gdje vidite kompaniju na tržištu u dugoročnom smislu?
U narednih pet godina, vizija Euros osiguranja je da bude stabilno, prepoznatljivo i pouzdano domaće osiguravajuće društvo. Fokus nam nije na maksimiziranju premije po svaku cijenu, već na održivom rastu, stabilnom godišnjem profitu i kvalitetnom portfoliju proizvoda koji klijentima pružaju stvarnu zaštitu.
Jedan od strateških pravaca je ulaganje u ljude – naše kadrove, jer vjerujemo da je stručan i motivisan tim ključ dugoročnog uspjeha. Takođe, planiramo dalje razvijanje portfolija proizvoda i širenje prodajnih kanala, uz stalno praćenje potreba tržišta.
U dugoročnom smislu, Euros osiguranje želimo pozicionirati kao stabilnog i odgovornog lidera na domaćem tržištu, prepoznatljivog po kvaliteti, pouzdanosti i inovativnim rješenjima za klijente.
