Piše: Ladislav Garassy, Director, Natural Hazard Modelling & Risk Engineering, Intermap Technologies, Inc., sa sedištem u Pragu, Češka
Za osiguravače u Jugoistočnoj Evropi, jedan od ključnih izazova je neujednačena dostupnost i kvalitet podataka potrebnih za osiguranje imovine. U nekim zemljama, problem je ograničena ponuda detaljnih mapa opasnosti, modela ili analitičkih slojeva. U drugim, teškoća leži više u nepotpunim ili nedoslednim evidencijama o imovini, podacima o adresi ili informacijama o kompaniji. U praksi, mnogi tokovi rada i dalje počinju samo sa imenom, adresom i ukupnom osiguranom vrednošću. Osiguravači često moraju da rade sa delimičnim informacijama o stvarnim zgradama i katastarskim parcelama koje su uključene. Zato je Asistent za rizik značajan: on se bavi ovim problemom transformišući osnovne ulazne podatke u validiran, obogaćen i geografski precizan opis svake osigurane lokacije. U svojoj suštini, Asistent za rizik je podsistem sistema Aquarius RMA, podržan veštačkom inteligencijom, za kvantifikaciju rizika od prirodnih opasnosti i klimatskih promena za procenu rizika imovine. Počinje sa informacijama koje su obično dostupne u fazi ponude: osnovni podaci o klijentu i lokaciji, adresa, podaci o registraciji kompanije gde je to relevantno i TIV. Zatim potvrđuje lokaciju, proverava da li procenjena adresa odgovara relevantnom osiguranom objektu, identifikuje da li treba razmotriti više lokacija i obogaćuje slučaj dodatnim informacijama o zgradi i katastarskoj parceli. Umesto da se zaustavi na geokodiranoj adresnoj tački, cilj je da se izgradi potpuniji geoprostorni opis rizika: granice katastarskih parcela, otisci zgrade, strukturne karakteristike i odnos lokacije prema zonama prirodne opasnosti. Ovo omogućava osiguravaču i inženjeru rizika da vide ne samo gde se klijent nalazi, već i šta je zapravo izloženo.
Risk Assistant je dizajniran da smanji sve dvosmislenosti kombinovanjem validacije adrese, verifikacije kompanije, podataka o katastarskim parcelama i informacija o zgradi u jedan strukturirani tok rada. Rezultat je jasnija osnova za osiguranje, određivanje cena, segmentaciju portfolija i pripremu potraživanja.
Asistent za rizik je podsistem sistema Aquarius RMA, podržan veštačkom inteligencijom, za kvantifikaciju rizika od prirodnih opasnosti i klimatskih promena za procenu rizika imovine
Njegova vrednost za zemlje u regionu je jasna jer se uslovi podataka značajno razlikuju. Javni registri mogu biti opsežni u jednoj oblasti, a ograničeniji u drugoj, dok su neki podaci u registru ponekad prilično nepotpuni. Risk Assistant ne zavisi od jednog određenog javnog izvora, već je fleksibilan u načinu na koji preuzima i validira informacije. Dostupni autoritativni javni izvori mogu poslužiti kao primarna osnova. Tamo gde su manje potpuni, osiguravači mogu da odluče da ih dopune komercijalnim skupovima podataka ili, gde je to prihvatljivo u okviru njihove strategije, tumačenjem podržanim veštačkom inteligencijom, na primer iz StreetView snimaka.
To čini Risk Assistant relevantnim ne samo kao tehnički alat, već i kao okvir za upravljanje i sklonost ka riziku: kako kombinovati pouzdane javne podatke, komercijalno obogaćivanje i veštačku inteligenciju na kontrolisan i transparentan način. Risk Assistant takođe ima vrednost izvan samog osiguranja. Isti validirani opis imovine može podržati postupanje sa štetama nakon poplava, oluja, grada ili drugih prirodnih katastrofa povezivanjem osiguranog mesta sa posmatranim događajima iz relevantne nacionalne meteorološke ili hidrološke službe. Ovo može ubrzati verifikaciju gubitaka, poboljšati praćenje portfolija tokom velikih događaja, podržati procenu rezervi tokom katastrofalnih situacija i doprineti otkrivanju prevara. Cilj sistema je da podrži stručnu procenu, a ne da je zameni. Veštačka inteligencija pomaže u monotonom ručnom radu kao što su validacija, obogaćivanje i analiza prvog nivoa, dok osiguravači, inženjeri rizika i procenitelji šteta ostaju odgovorni za tumačenje i konačne odluke. Za osiguravače širom jugoistočne Evrope, ovo znači praktičniji način da fragmentirane podatke o imovini pretvore u pouzdanu podršku za vas.
