Fintech industrija je suočena sa izazovom kako sprečiti pranje novca preko aplikacija koje su sada dostupne širom sveta.
Da biste nekome omogućili transfernovca, neophodne su provere kako bi se videlo da li su ispunjeni određeni standardi. Ti standardi proveravaju različite detalje vezane za račune koji su predmet transakcije. Na primer, institucije utvrđuju da li su ti računi zloupotrebljavani za pranje novca, da li su u vlasništvu politički angažovanog lica ili lica koje podleže sankcijama, ili se koriste za pranje novca, što podrazumeva prikrivanje nezakonitog porekla novca.
Jedna kompanija u regionu, Aircash, osmislila je način da sve potrebne provere izvrši jednostavno i brzo.
Aircash je institucija za elektronski novac i prva fintech platforma u Hrvatskoj. Kompanija je licencirana i regulisana od strane Hrvatske narodne banke, a takođe je registrovana u Evropskom nadzornom telu za bankarstvo (EBA). Aircash ima licencu koja važi u celoj Evropskoj uniji. Digitalni Aircash novčanik je brza i sigurna aplikacija za mobilno plaćanje koja omogućava depozite, isplate i transfere novca odmah i bez čekanja . Ova aplikacija pruža rešenje za plaćanje na jednom mestu za širok spektar svakodnevnih usluga kao što su parking, prevoz, zabava i igre, događaji, komunalije i telekomunikacije.
Aircash je prethodno koristio interni sistem za prikupljanje podataka iz javno dostupnih izvora. Iako je proces bio efikasan i ispunjavao sve uslove za borbu protiv pranja novca i druge regulatorne zahteve, trajao je duže nego što je neophodno. Kompanija je pronašla rešenje u LexisNexis® WorldCompliance™ Data.
Šta je WorldCompliance™ Data?
Ovaj sistem pruža Aircash-u pouzdane informacije o potencijalnom riziku vezanom za finansijski kriminal kroz pristup sveobuhvatnim globalnim bazama podataka o sankcijama, politički izloženim osobama, zakonskim merama i negativnom medijskom sadržaju.
Podaci se svakodnevno ažuriraju i prikupljaju nakon detaljnog istraživanja i procesa provere globalnih stručnjaka na pet kontinenata, kako bi se održao najviši nivo tačnosti i pouzdanosti podataka. WorldCompliance™ Data poboljšava efikasnost i preciznost provera, pojednostavljuje primanje novca i smanjuje troškove usklađenosti.
Pored ažuriranih podataka, Aircash pomoću ovog sistema smanjuje mogućnost da se u mrežu prihvati korisnik koji je na listi sankcionisanih ili je povezan sa pranjem novca ili finansiranjem terorizma.
„Pranje novca nikada ne spava“
„WorldCompliance Data je unapredio naš proces provere i prethodne procene rizika, koji je bio posebno zahtevan kada smo ulazili na nova tržišta“, rekao je Josip Tolić, šef Odseka za regulatorne i vladine odnose u Aircash-u. „Ovaj sistem poboljšava preciznost i štedi na vremenu. Istraživanje i priprema koji su ranije trajali najmanje osam sati i angažovanje stručnjaka za potrebe usklađivanja sa propisima, analize podataka i IT-a sada se mogu obaviti efikasno, što nam omogućava da te stručnjake preusmerimo na druge zadatke.“
Pored globalnih baza podataka koje pokrivaju više od 60 kategorija rizika, WorldCompliance Data uključuje vlastiti sistem za praćenje i detekciju negativnih medijskih sadržaja kojim opsežno pokriva negativne medijske profila iz više od 30.000 izvora vesti na globalnom nivou. Provera negativnih medija je nov i dobrodošao dodatak procesima u Aircash-u. Iako ne predstavlja zakonsku obavezu, provera negativnih medija pomaže u donošenju boljih odluka zasnovanih na riziku, pružajući dublji uvid u potencijalni rizik od određenog klijenta ili preduzeća.
Iz iskustva Aircash-a se može videti da WorldCompliance Data uštedi više od osam sati prilikom istraživanja podataka o potencijalnom klijentu, a 30 minuta po preduzeću koje se nadgleda jer je za ove pretrage potrebno manje resursa. „Pranje novca nikada ne spava“, kazao je Tolić. „Dnevna ažuriranja i širok spektar lista dostupnih u LexisNexis® WorldCompliance Data omogućavaju nam da sa sigurnošću ispunjavamo svoje regulatorne obaveze i znamo da smo u toku sa potencijalnim rizicima.
