Rob Malerni radi sa porodicama izuzetno visoke neto vrednosti više od 30 godina. Kao generalni direktor kompanije za softver za upravljanje bogatstvom Eton Solutions sa sedištem u Severnoj Karolini, iz prve ruke je posmatrao navike najbogatijih. Prema njegovim rečima, ključ očuvanja bogatstva krije se u četiri specifične navike, usađivanju svrhe sledećim generacijama i štedljivosti.
„Jedna briljantna odluka može da stvori bogatstvo. Međutim, najbolji način da to bogatstvo zadržite tokom narednih 100 godina nije ta jedna briljantna odluka, već stotine dobrih odluka donetih tokom dugog niza godina.
Nakon više od tri decenije rada sa ultra bogatim porodicama, primetio sam jasne obrasce. Najuspešnije porodice uglavnom dele četiri ključne navike“ napisao je Malerni.
Kreiranje prave porodične kulture
Najuspešnije porodice u svoje potomke usađuju osećaj svrhe i cilja. One neguju okruženje u kojem se deca i unuci ne osećaju kao da im sve pripada samo po sebi, već su motivisani da sami krče svoj put i donesu neku novu vrednost porodici, biznisu i svetu.
U ovim porodicama, naredne generacije ne posmatraju bogatstvo kao svoje lično vlasništvo, već kao nešto čime upravljaju u ime budućnosti. Oni sebe vide kao staratelje tog kapitala.
„Skoro svi naši klijenti rade fantastičan posao na tom polju. Često sam fasciniran time koliko su druga i treća generacija uspešne u izgradnji sopstvenih karijera i postizanju ličnih uspeha, iako za tim realno nema finansijske potrebe, jer već imaju više nego dovoljno novca“ rekao je Malerni.
Tretiranje poreskog planiranja kao stalnog procesa
Druga najvažnija stvar koju ove porodice rade kako bi održale svoje bogatstvo jeste izuzetno taktično i promišljeno upravljanje rashodima i troškovima.
U ovakvim razmerama, jedan od najvećih troškova su porezi.
„Način na koji investirate novac može biti ili neverovatno poreski efikasan, ili potpuno poreski neefikasan.
Na primer, možete kupiti udeo u akcionarskom fondu gde menadžer neprestano kupuje i prodaje imovinu. U tom slučaju, možete očekivati da će značajan deo kratkoročnih kapitalnih dobitaka biti oporezovan svake godine, što direktno smanjuje neto prinos klijenta.
Alternativa je strategija „prikupljanja poreskih gubitaka“. Umesto investicionog fonda, kupujete paket akcija i planski prodajete pozicije koje su u gubitku kako biste neutralisali dobitke ostvarene na drugim mestima. Očekivani bruto prinos je isti, ali je prinos nakon oporezivanja (neto) znatno veći.
Bogate porodice ulažu mnogo vremena i resursa u angažovanje stručnjaka koji garantuju da se neće donositi poreski neefikasne odluke. Oni poresko planiranje ne posmatraju kao jednokratnu vežbu, već kao kontinuiran proces kroz koji se svaka finansijska odluka analizira iz svih uglova“ iskustvo je ovog savetnika koji u ovom slučaju daje primer američkog poslovanja.
Dugoročno investiranje
Još jedno uobičajeno ponašanje jeste kupovina i dugoročno „držanje „čuvanje“ključne imovine kako bi se smanjili porezi i transakcioni troškovi.
„Primera radi, ako moji klijenti kupe kuću u Aspenu i zadrže je decenijama, rast vrednosti te nekretnine će verovatno biti ogroman i daleko će nadmašiti troškove njenog održavanja tokom vremena.
Isti princip važi i za finansijsku imovinu. Pojedinci sa ultravisokom neto vrednošću koji imaju dobro planirane portfolije akcija skoro nikada ne plaćaju porez na njih jer se drže strategije „kupi i drži“.
Ako im je, na primer, potrebno milion dolara za kupovinu nove nekretnine, oni neće prodavati svoje investicije i tako aktivirati poreske obaveze. Umesto toga, uzeće kredit obezbeđen tim portfolijom ili će podići hipoteku. Veoma bogati ljudi nastoje da izbegnu plaćanje kuća u gotovini, jer to jednostavno nije najpametniji način upravljanja novcem“ kaže Malerni.
Štedljivost
Ovo vas može iznenaditi, ali ljudi sa ultravisokom neto vrednošću umeju da budu veoma štedljivi. Dok većina ljudi pretpostavlja da sa tolikim novcem ne biste brinuli o sitnicama, pažnja posvećena troškovima upravo jedan od glavnih razloga zašto ti ljudi ostaju bogati.
Ponekad to ide i u krajnosti. Malerni daje primer:
„Mogao bih vam navesti nekoliko primera gde su ljudi „teški“ preko 100 miliona dolara tražili od svojih finansijskih savetnika da istraže trošak manji od 10 dolara.“
Po rečima ovog savetnika bogataša, pravi način pristupa finansijama jeste konzistentnost i promišljenost kod svake odluke i to je tajna kako bogate porodice ostaju bogate.
